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记者观察:2022年寿险业三大关键词

2022-09-11 20:39:57 910

摘要:2022年寿险业将有哪些发展趋势?有三个重要的关键词:“养老体系”“健康管理服务”“数字化”值得关注。关键词一 养老体系在“老龄化”“少子化”趋势下,养老体系无疑是2022年寿险业一个重要的发力点。一方面,当前我国老龄化程度不断加深,家庭养...

2022年寿险业将有哪些发展趋势?有三个重要的关键词:“养老体系”“健康管理服务”“数字化”值得关注。

关键词一 养老体系

在“老龄化”“少子化”趋势下,养老体系无疑是2022年寿险业一个重要的发力点。

一方面,当前我国老龄化程度不断加深,家庭养老负担不断加重,社会养老成为重要补充。另一方面,我国养老体系第三支柱亟待发展,目前基数不足。

安永认为,未来一段时期,我国将持续面临人口长期均衡发展的压力,保险业需要深化供给侧结构性改革,才能把握住未来养老保障需求的发展机遇。

另外,我国的养老模式呈现出“9073”格局,即90%的老年人由家庭自我照顾,采取以家庭为基础的居家养老,7%的老年人依托社区支持养老,只有3%的老年人享受机构养老服务。

安永认为,目前,保险行业在养老服务方面,对养老院模式的探索比较多,目前多家寿险公司投资了几十个养老社区项目。寿险业对如何支持居家养老和社区养老的探索比较少,这也反映出寿险业需要深化供给侧结构性改革,为更广泛的人群提高普惠的养老解决方案。

值得注意的是,近年来有关第三支柱的政策频繁出台,从养老金体系的顶层设计等多方面作出指导。

关键词二 健康管理

2022年寿险业的第二个重要关键词是“健康管理服务”。随着健康管理服务时代到来,发展健康保险和提升差异化服务能力则显得至关重要。

光大证券发布研报认为,疫情后健康意识逐渐增强,中端百万医疗险市场可期。不仅如此,光大证券认为,我们进入了健康管理服务时代,随着健康管理服务的规范发展,险企不仅可以在一定程度上利用这样的服务吸引客户,从而提高保费收入,还可以在一定程度上降低赔付成本,提高承保利润。此外,增加特色服务是重疾险差异化竞争的有效途径。

普华永道表示,“保单+服务”模式是当前保险业生命周期风险保障的一种常见模式。一方面,该模式通过保险产品组合,如医疗险、教育金、养老险等覆盖个人与家庭不同阶段保障需求;另一方面,通过相关增值服务,如疾病预防、绿色就诊通道、健康管理、母婴关爱等充实保障内容,完善生命周期风险保障闭环。

关键词三 数字化

2022年寿险业的第三个重要关键词是“数字化”。

保险数字化转型已是大势所趋,保险公司正在积极应对数字化趋势及其带来的巨大机遇,利用人工智能技术和算法来实现内部流程的自动化,并依靠机器学习等技术精准定价、推动产品创新。

毕马威发布报告认为,在各种市场趋势的交互作用下,保险公司正被卷入一场巨变风暴,能否应对这场巨变,关键在于能否实现“智链”以拥抱数字化转型,即“以各种可能的方式实现全方位链接”,即与客户、合作伙伴、员工以及所处生态系统内的各个角色均建立联系。这意味着应紧密围绕客户触点整合前、中、后台以及组织的能力和系统,必须打破各种边界、拆除各种壁垒,连接各个孤岛,以便建立起一个人员、流程和技术联动响应的保险生态系统。

普华永道中国保险业主管合伙人周星表示,保险行业已经将数据看作行业非常重要的资产。保险产品的创新正呈现两种趋势:一是中小保险企业借助科技推出标准化、简易化的保险产品来扩大市场份额;二是互联网保险公司正在通过“线上+线下”的方式,满足投保人的个性化保险组合的服务需求。

总的来说,保险业数字化转型提速,险企纷纷加大科技投入。在渠道转型步入深水区的背景下,2021年寿险公司负债端的承压或将倒逼各家公司在2022年加速数字化转型。

本文源自中国银行保险报

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