摘要：根据最新数据显示，2018年1-9月寿险公司规模保费累计收入达28306.71亿元（约合2.8万亿），而相对讽刺的是中国工作人群寿险缺口从2014年的32万亿攀升到了50万亿美元。可见，中国寿险缺口巨大，供需极不平衡。为什么会造成这种情况？...
根据最新数据显示，2018年1-9月寿险公司规模保费累计收入达28306.71亿元（约合2.8万亿），而相对讽刺的是中国工作人群寿险缺口从2014年的32万亿攀升到了50万亿美元。可见，中国寿险缺口巨大，供需极不平衡。
为什么会造成这种情况？
首先，寿险因其“保死不保生”，是投保人最不受待见的一个险种。每年交保费，生病不赔，受伤不赔，住院不赔，身故才赔，如果是定期寿险，在保障期间内健在，之前所交的保费一分都退不回来，很多投保人会觉得钱打了水漂，买定期寿险不划算。
其次，保险销售人员也不愿意向投保人推荐寿险，一是很难做思想工作，很多人忌讳谈生死；二是寿险的佣金比较低，保险公司不赚钱。所以保险销售人员已不再试着去苦口婆心劝说投保人买寿险，而是推荐佣金更高的重疾、意外险、分红险等，而寿险更多地成了隐藏其中的附加险从而形成了保险市场“重营销、轻保障”的现状。
寿险其实很重要，大家必须转变观念。
寿险分为定期寿险和终身寿险，而保叔建议大家购买定期寿险。
定期寿险具有高杠杆比，保费相对终身寿险低廉，可根据自身情况选择10年、20年、30年的保障期，一般保到60岁足够。这个时候孩子已经成人甚至成家立业，家庭责任可以减轻很多。而终身寿险保费高，而且买终身最后返还的保险金可能早已贬值，不建议大多数人购买。
定期寿险适合哪些人群？
1） 上有老下有小的中年人。中年人一般是家庭的经济支柱，一旦发生任何闪失，还可以保障家人的基本生活。
2） 初入职场的毕业生。初入职场工资不高，定寿的保费相对便宜，而中国失独家庭每年以7.6万的速度增加，独生子女给自己的父母一份爱的保障显得尤为重要。
3） 刚组建家庭的年轻人。刚刚组建家庭，可能要还车贷、房贷，有了孩子之后又会增加一笔支出，更应该在财务上为家人保驾护航。
4） 创业者。近年来，多起知名创业者不幸英年早逝，让社会清楚地看到了早亡风险。对于职场上的“拼命三郎”，更需要一份高保额定寿保险，延续对家人的责任与爱。
如何确定定期寿险的保额？
保叔建议大家综合考虑家庭收入和负债情况（房贷、车贷等），抚养子女成人的费用、赡养老人的费用都得考虑进去。
举个栗子：
大明今年30岁，妻子是全职太太，有一个10岁的儿子，父母均健在，房贷还剩80万；不考虑通货膨胀，抚养儿子到大学毕业（24岁），期间学费加生活费每年按5万粗算，需70万；每年给父母3万养老金，至少给20年，需60万；现金有30万，可变现资产120万。
则大明的定寿保额=80+70+60-30-120=60万
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