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什么是寿险?什么人群需要买寿险

2022-09-11 20:45:19 4049

摘要:什么是寿险寿险很简单,身故就能获得赔付,包括因疾病或意外身故、自然身故、猝死,甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故,有的定期寿险还保障全残。要问我最喜欢哪种保险,一定是寿险。万一人不在了,起码能给家人留一笔钱。这笔钱可以用来还房贷车贷,...


什么是寿险

寿险很简单,身故就能获得赔付,包括因疾病或意外身故、自然身故、猝死,甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故,有的定期寿险还保障全残。

要问我最喜欢哪种保险,一定是寿险。万一人不在了,起码能给家人留一笔钱。

这笔钱可以用来还房贷车贷,也能维持老人孩子今后的生活。所以什么样的人群最适合,我一直建议,家庭经济支柱一定要配置寿险。

成家之后,收入开始增长,我们有更多的时间和金钱享受家庭生活。

而硬币的另一面,中年则处处是危机,不仅要偿还房贷车贷,还要考虑儿女的教育支出,及父母的养老和医疗的问题。在上有老、下有小的关键时刻,作为家庭收入的经济支柱,不能有任何的闪失。 如果不幸由于疾病或意外身故,那么整个家庭的责任就都留给了对方,会让整个家庭陷入困境,而这就是定期寿险的意义。 站着是印钞机,躺下是一堆人民币,定期寿险是家庭责任和爱的延续。


定期寿险属于寿险的一种,简单来讲寿险可以分为三类:一年期寿险、定期寿险、终身寿险。


1、一年期寿险

这种产品一般交一年保一年,采用自然费率,保费的价格逐年升高。

优点:价格便宜,只保一年,灵活简单;

缺点:和长期产品相比,续保可能是问题,续保需要健康告知;

适合人群:预算不足的年轻人,可以作为临时保障。

2、终身寿险

终身寿险,顾名思义就是保终身的产品,不是定期的。人固有一死,所以购买终身寿险后,就一定可以获得赔偿的。

优点:一定会赔付,因为人一定会身故;

缺点:价格比较贵,杠杆较低;

适合人群:已经购买了足够定期寿险的朋友,以及企业主。

如何能够最合理高效地把财富传递给后代,是有钱人比较在意的问题,终身寿险是国际上公认的手段之一。 终身寿险除了保障终身外,更多的是用在财富传承、合理节税等方面。

3、定期寿险

定期寿险由于只保障一段时间,比如 10 年、20 年、保到 60 岁,其实 60 岁前死亡发生率并不高,所以花很少的钱,就可以获得极高的保额。

35 岁男性,100 万保额,每年也就 1000 元左右,女性只需要几百块,无论家庭条件如何,由于产品价格低,谁都是能承受的起的。


1、保什么?

定期寿险很简单,只要身故就能获得赔付,这里的身故包括疾病、意外、自然身故,甚至投保两年后自杀也能获得赔付。 除了身故,主流定期寿险也是保障全残,如果达到全残的标准也是可以赔付的。

2、保多少年?

关于保障期限,其实是可以根据具体预算来选择的,如果预算有限,可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。 对于 90% 以上的普通家庭,建议定期寿险最长保到 60 岁,因为 60 岁我们已经顺利退休,孩子已经成年,没有太多的责任需要承担了。

3、保额买多少?

关于买多少保额,其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。建议主要考虑下面的费用:

家庭债务:房贷、车贷

子女抚养:教育、生活、娱乐

赡养父母:养老、医疗

对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上,二线及其他城市可以适当减少。目前市场上有些产品,只要保额不超过 200 万以下都是可以没体检的,购买非常方便。

总体来讲定期寿险健康告知非常宽松,常见的乙肝、结节等都可以投保,并且 1 - 6 类职业可以投保的产品也很多。 所以身体如果存在问题,建议你先买一份定期寿险,这样就不会在投保其他保险时,被健康告知中“延期、加费、除外责任”的问询困扰


什么是寿险

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  寿险作为大的险种之一,在保险业种充当着举足轻重的地位。顾名思义,寿险即是保障生死的保险。那么,到底什么是寿险呢?

  寿险,即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

  按照业务范围来划分,寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。

  按照保障期限来划分,寿险可分为定期寿险和终身寿险。近年来热卖的万能险,也是终身寿险的一种。

  按照保障人群的界定划分,寿险可以分为优选类寿险和非优选类寿险,根据投保人是否吸烟等因素进行界定,2011年国内寿险市场诞生了第一款优选类寿险——精心优选。

  1、 定期人寿保险

  定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡,身故受益人有权领取保险金,如果在保险期间内被保险人未死亡,保险人无须支付保险金也不返还保险费,简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。

  2、 终身人寿保险

  终身人寿保险是一种不定期的死亡保险,简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的,因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长,故其费率高于定期保险,并有储蓄的功能。

  3、 生存保险

  生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡,则不能主张收回保险金,亦不能收回已交保险费。

  4、 生死两全保险

  定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故,身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。

由于寿险保费相对低廉,投保时间可选择定期寿险和终身寿险,成为人们投保的大热之选。建议,根据自身情况与需求选择寿险产品是很重要的。


买寿险并不是为了自己,而是为了家人。其实对于活着的人来说,钱还是很重要的。

保险的最大作用是用来转嫁风险,而寿险的作用可以帮我们解决最大的风险——死亡。

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