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定期寿险与终身寿险的区别,哪个更好,怎么选择?

2022-09-11 20:23:21 3302

摘要:无论定期寿险,还是终身寿险,最主要的保障责任,就是“身故赔付保险金”。寿险既是最基础的保障,也是高端风险保障的主要组成部分。经营人身保险业务的保险公司,绝大多数都叫某某“人寿”保险,寿险在人身保险中的地位可见一斑。定期寿险,指的是一段时间内...

无论定期寿险,还是终身寿险,最主要的保障责任,就是“身故赔付保险金”。寿险既是最基础的保障,也是高端风险保障的主要组成部分。

经营人身保险业务的保险公司,绝大多数都叫某某“人寿”保险,寿险在人身保险中的地位可见一斑。

定期寿险,指的是一段时间内,比如20年、30年、60岁以前、70岁以前等,身故(部分保障全残)赔付保险金的保险。

终身寿险,指的是保障一辈子,身故(部分保障全残)即赔付保险金的保险。

是不是很简单?对,寿险基本上就是“死了就赔、不死不赔”,比其他医疗险、重疾险、年金险等简单多了。

定期寿险好,还是终身寿险好?不同的人有不同的看法。

1、定期寿险好:

(1)定期寿险便宜,保额100万,30岁男性每年只需要1000元左右,女性500多元。而同样30岁,买100万保额的终身寿险,无论男女,每年至少需要9000元左右,性价比相差不是一般的大!

(2)对于三四十岁的人来说,作为家庭的经济支柱,上有老下有小,压力大责任重,万一自己倒下,所有家人的生活状态简直不敢想象,所以需要高额的保障。

很多保险人曾经说过寿险可以让顶梁柱:“站着是家庭的印钞机,躺下就是人民币”。定期寿险可以帮我们做到这一点,30岁,年收入10万,未来30年就可以为家庭创造300万的收入,可不就是印钞机嘛。如果倒下了,300万额度的寿险赔的钱还真是“人民币”。

关键是:300万的定期寿险买得起,300万的终身寿险对于年收入10万的人来说太昂贵了!

所以,定期寿险比终身寿险好!

2、终身寿险好:

(1)知道定期寿险为什么这么便宜吗?因为定期寿险的赔付率只有3%,而终身寿险的赔付率是100%!明白了吧,定期寿险有97%的人根本赔不了钱,这就是定期寿险便宜的原因。

(2)不是说定期寿险不好,打个比方,定期寿险就像租房住,你住了二三十年,交了二三十年的房租,到期把你轰走,房子仍然别人的。而终身寿险就像贷款买房,交了二三十年贷款,压力是大了点,但无论如何房子是自己的,跑不了。

再来点狠的:好,你买了500万的定期寿险,97%的可能是啥事没有,这么多年的保费就白交了。这还不算什么,请问,你的保单受益人会怎么想?“这老家伙现在走能赔500万哎,再过一天毛都没有了......”你说恐怖不?

所以,终身寿险比定期寿险好!

看到没?人嘴两张皮,怎么说怎么有理。

在我这么多年接触的同事/同业中,差不多90%以上的人更推荐终身寿险,可以把我归类到为数不多的10%中。

其实,我更认为,定期寿险与终身寿险各有利弊。

脱离了客户的需求,谈论什么保险的好坏,就是耍流氓,没有什么意义。

我一向认为,判断保险好坏的唯一标准,就是用客户能付得起的保费,最大程度的满足客户的需求。

到底定期寿险还是终身寿险好,该怎么选择呢?

对保险公司来说,在预定利率和费用率一样的情况下,定期寿险与终身寿险没什么区别,无非终身寿险容易提升保费规模,定期寿险不容易而已。

而对消费者来说,为什么要买保险?

保险从来都不是目的,生活才是,让家人一直幸福的生活、生活得越来越好才是。

怎么能让家人越来越好?靠的是智慧的大脑、勤劳的双手、努力的拼搏。

仅仅这样就够了吗?还不行,还需要时间。长期的高质量的努力,才会为家人创造大量的财富。

很多人不是不聪明、不是不努力,而是老天没给他足够的时间。

比如:中兴通讯的欧建新(42岁坠亡),小马奔腾的李明(47岁心梗),中信建设的周金涛(44岁胰腺癌),华为的魏延政(41岁癌症)。其实,谁敢说年仅22岁的魏则西,就不能有一番作为呢?

任你有再大的潜力、再大的能耐,如果没有施展的时间,就不能为家人创造幸福的生活,也实现不了令人瞠目的成就。

保险也无法从老天手里抢回时间,但可以让很多责任/目标,在某一瞬间实现!

所以,在年轻时、在家人依赖我们时、在目标没有实现时,我们需要高额的寿险保障。这,既可以选择定期寿险,也可以选择终身寿险。

那么年龄大了,退休了,努力奋斗的时间过了,父母伺候走了、孩子成家立业了,还需要保险吗?

很多人会说,行了,任务完成了,也没什么遗憾了,要寿险还有什么意义。

也有人说,不行啊,我这辛苦了一辈子了,好不容易积攒的家业,不能成为家人反目的理由,得让子孙后代和和睦睦,都越来越有出息、日子过得越来越好才行。

怎么办呢?用终身寿险指定受益人,或者结合保险金信托,安排好身后事;用终身寿险赔付的保险金,解决房产、股权等分配不均的问题,平衡不同继承人的利益;用终身寿险赔付的大笔现金,支出税务、贷款等,避免紧急处理财产,造成财富缩水;让子孙后代也养成长期理财规划的习惯,保证家族的长盛不衰。

总而言之,年轻时,都需要高额的寿险保障;年老时,部分人不需要或者需要的额度不高,部分人仍然需要较高的保额。

“以客户为中心,以需求为导向,以家庭为单位。”

满足家庭的需求是保险存在的意义,也是选择保险唯一的依据。

所以,如果只在年轻时需要高保额,那么就选择定期寿险;如果年富力强时需要高保额,年龄大了需要的额度要低一些,那么就选择低一些的终身寿险,差额选择定期寿险,两者相结合;如果年轻与年老时都需要高保额,就全部选择终身寿险。

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