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寿险是什么,都说定期寿险好,真的如此吗?

2022-09-11 20:36:48 5035

摘要:寿险:保障内容很简单 -- 就是死亡拿到赔付的标准就是:在保障期间全残或者死亡听起来可能有点残忍,但是寿险对标的是家庭责任。可以想象一个场景:一个中年人,父母60岁,孩子3岁。家庭房贷车贷合计150万。买了300万的寿险,此时万一不幸身故,...

寿险:保障内容很简单 -- 就是死亡

拿到赔付的标准就是:在保障期间全残或者死亡

听起来可能有点残忍,但是寿险对标的是家庭责任。

可以想象一个场景:

一个中年人,父母60岁,孩子3岁。家庭房贷车贷合计150万。

买了300万的寿险,此时万一不幸身故,保险公司赔付给家人300万。

寿险的作用此时就能体现出来。

寿险的作用已经讲了,再来讲讲寿险该怎么买

寿险一般分为两大类:定期寿险、终身寿险

定期寿险

定期寿险顾名思义就是约定保障期限,在保障期限内身故或全残赔付。

定期寿险的保障时间较长,一般可以保障到60/70/80岁,或者选择保障20/30年时间。定期寿险一般比较稳定,约定100万保额,赔付就是100万,保费一般也不会发生变化。

定期寿险实际上不是为了保障自己,而是为了保障家人,万一发生不幸,能留给家人部分经济支撑。

(1)增额定期寿险:保额会按约定的比例递增,也就是常说的会长大的保险。被保人越长寿,保额增长越多。不过前期的保额相对较低。

(2)减额定期寿险:和增额定期寿险相反,保费逐年递减,最开始的保费高,年龄越长寿,保额越低。尽管很多人可能会觉得这样的设置有点奇怪,但是优点在于便宜。

(3)一年期寿险:很好理解,保障期间为一年的寿险。

一年期寿险在年轻的时候比较便宜,30岁左右的费在500左右,此时长期寿险费用在1500左右一年。

但是随着年龄增长,一年期寿险价格上涨,到55岁时增加到5340一年,如果在年轻时买了长期寿险,此时费用还是1510元一年。

终身寿险

简单讲就是保障一辈子的寿险

不管是疾病,还是意外致死/全残,不管50岁还是100岁,都可以赔付。终身寿险一般都能100%赔付,比较稳定。

定期寿险侧重于保障,投保人支付保费,约定期间内身故或全残,保险公司支付保额,让家庭继续维持。而终身寿险保障的是终身,本身带有一定的储蓄功能,当被保险人身故是,指定受益人可以得到保险金,也可以实现资产的定向传承。

定期寿险和终身寿险的区别

1、险种性质不同

  定期寿险侧重于提供保障,投保人向保险公司支付保费,相当于花钱请保险公司在约定的时间段承担保险责任,短时间内转移由于被保险人身故而可能造成的损失,适合预算较低的家庭为家庭经济支柱投保。

  而终身寿险为被保险人提供的是终身保障,同时本身带有资产储备功能,当被保险人身故后,其指定受益人将获得一份身故保险金,可实现资产的定向传承。

2、保障期限不同

  终身寿险顾名思义就是保障被保险人的一生。

  而定期寿险的保险期限选择就较为灵活,通常有10年、20年、30年可选,一般推荐保至60或65岁左右。

3、保费不同

  由于定期寿险与终身寿险的保障期限不同,因此二者所需缴纳的保费也不一样。通常,保障期限短、消费型的定期寿险相对于终身寿险来说,保费较低。

4、适合对象不同

  定期寿险的特点是短时间内通过低保费获得高保障,它比较适合家庭经济条件有限但是又有购买保障需求的普通家庭。

  而终身寿险是保障人的一生,相当于长期的资产储备,保费并不低,较适合家庭条件富裕且有资产传承需要的人群。


各类寿险怎么选

寿险的作用在于身故或者全残后得到一定的赔付。所以关键在于保多久,保多少。当然也要考虑自身经济实力,对健康状况和职业类别也有要求。

    终身寿险:能保一辈子,由于人总会死,买了就一定能赔,不过价格会比较贵。

    定期寿险:一般只保定期,比如保到 60 岁或20年,这段时间往往是家庭责任最大的时候,价格便宜很多。

对于多数普通人来说,建议选定期寿险就够了,重点保障责任最重的时候就好。而终身寿险更适合预算比较多,并有财富传承需求的朋友考虑。

  1. 保障内容是否全面

选择寿险时一定要细看保障责任,以及赔付比例。并不是所有寿险都只保障身故或者全残,也不是所有保险都只100%赔付。

部分优秀产品还会额外全赔付,比如瑞泰瑞和2020定寿,40周岁前可额外赔付25%保额,买100万可赔125万。 比如擎天柱6号,65岁前猝死可额外赔50%保额,买100万赔150万。

有的产品也会带有豁免功能:比如有定海柱1号含豁免版、擎天柱2020等

2.免责条款

免责部分就是保险公司明确说了不赔的情况,这也是每款保险都必须重点关注的地方,尽管都大同小异,但是保不齐部分产品有额外规定。

3.等待期有多久

一般来说,寿险等待期都在90-180天,但是有的产品买了一年之后才能生效。当然也有部分产品能做到0等待,买了立即生效。

定寿一般本认为是最有责任感的保险,保障责任也相对简单,没有医疗险、重疾险那样复杂。百万保额,每年一两千的保费如果是家庭经济支柱还没有购买寿险的,建议还是趁早买,以免在突发情况下,家庭陷入困境。

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