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寿险怎么买最划算?市面上最火的寿险盘点,还在花冤枉钱?

2022-09-11 20:47:15 10051

摘要:寿险,是家庭经济支柱必备之保险。它保死亡和全残。不管残了,还是意外身故,或是疾病身故,都能赔一大笔钱。这笔钱,买的人用不上,但会留给家人,以保障他们正常稳定的生活。01买寿险,聪明人都怎么挑?▿经常有朋友:身体有点异常,重疾险买不了,然后能...

寿险,是家庭经济支柱必备之保险。


它保死亡和全残。


不管残了,还是意外身故,或是疾病身故,都能赔一大笔钱。


这笔钱,买的人用不上,但会留给家人,以保障他们正常稳定的生活。


01

买寿险,聪明人都怎么挑?


经常有朋友:身体有点异常,重疾险买不了,然后能买的寿险也不愿意买。


这种情况,大白不会苦口婆心地劝。


直接三连问:


家里有老人小孩吗?你是独生子女吗?有房贷车贷吗?


上述三点但凡有一点,定期寿险就该是必选项。


道理很简单:不幸身故,房贷车贷孩子抚养都甩给老婆或是年迈的父母,于心不忍吧?


定寿不需要纠结的第二个原因是:它很便宜。


几百块就能撬动50万甚至100万的保额。


一支口红钱,买个安全感,值!!!


定寿又很简单,因为它只保死亡/全残,


所以没啥坑,属于闭着眼睛都很难买错的险种。


真想好好挑一挑,就选:


  • 保费低的:寿险是最安全的保单,就算保险公司破产倒闭,保监会也会指定其他保险公司接盘你的保单,就不用担心买的便宜,将来会赔不到;

  • 免责少的:保险公司说不赔的情况越少,自然对我们越有利呀;

  • 保额高的:注意,说的是免体检、不用提交收入证明就能买到的保额,省事;

  • 健康告知宽松的:身体健康,谁便宜,就买谁;但如果身体不太好,那谁能买到,就买谁,关键要上车。


02

5款高性价比定寿测评,哪款值得买?


那到目前为止,性价比最高的定期寿险,是哪些呢?

都在图里:

挨个分析下。


①最便宜:国富定海柱


它的优势,简单粗暴——特便宜。


拿30岁男性举个栗子:

100万保额,保30年,30年缴费,定海柱1年只要1130块。比其他几款,平均便宜15%-20%。


定海柱第二个亮点:带疾病豁免。


如果中途生病了(合同约定的108种重疾、20种中症、35种轻症),交不起保费了。

那保险公司会把剩下没交的保费都给你免掉,合同还继续有效。很人性化,而且市面上带豁免的定寿不多。


不过,因为便宜,又带豁免,定海柱的健康告知就比较严格,有5条,而其余四款都只有3条。


没有明确良性的结节和肿块,不能直接买。

怀孕情况和吸烟、饮酒情况也要告知。


涉及所问情况的,可以在线智能核保;过不了,就走人工核保。


②最全面:大麦2020


大麦谐音“大卖”,来自华贵人寿。


华贵人寿股东厉害,大家一定都听过,就是茅台,实力不用质疑。


华贵人寿爱卖寿险,产品多,“大麦定寿”、"大麦正青春"、"大麦甜蜜家"都它家的,各有特色,也便宜。


像大麦定寿2020,同样30岁男生买,100万保额,保30年,30年交:一年是1212块。只比定海柱贵100不到。


但它的健康告知更宽松,只有3条。


不问甲状腺结节;

高血压没超过160/100,也不影响。


免责也少,就3条。


战争、暴乱等等造成的死亡和全残,都不免责。

很宽容。


缴费期还长,可以做到保到60岁缴到60岁、保到70岁缴到70岁。


综合素质非常高。


③吃土青年首选:大麦正青春


同样是华贵人寿的。不过,听名字,就知道锁定的是年轻人。


考虑父母的养老,独生子女也有必要在能力范围之内给自己买份定寿,这样即使自己遭遇不幸,父母依然可以体面地安享晚年。


年轻人多月光族,没啥钱,故大麦正青春价格极尽友好,拿22岁刚毕业的女孩子举个例,

买50万保额,保30年、交30年。

正青春2019版是125块。

而新上的正青春2020版,只要120快,更便宜。

比一只口红还便宜。


不过,大麦正青春采用的是自然费率,保费每年会按3%增长。


所以它前期极便宜,后期就比较贵,大白测算了下,到了4、50岁,它的年交保费和总保费都会反超大麦2020。


所以要买就早点买。健康告知、免责条款也都宽松。


没啥存款的年轻人可以考虑。


④最适合夫妻买:大麦甜蜜家2020


前面三款,男性和女性得各买各的。


如果是夫妻,想一起投保。那就甜蜜家。


一张保单可以保2个人。

但保额又不会被共享,买100万,就夫妻各有100万保额。

要是夫妻一方出事(身故或是全残),那赔100万。

另一方依然还有100万保额,而且后期未交的保费也不用交了。


那如果夫妻同时身故呢?


赔4倍保额。

举个栗子。

小明小红是夫妻,买了200万甜蜜家,受益人是他们儿子小小明。

后来,小明小红不幸车祸双双去世。

那小小明能拿到800万赔偿(小明400万,小红400万)。

比其他定寿多一倍。


所以,它就贵点。


即使新上的2020版比2019版还便宜,总保费依然比定海柱的高。

但它健康告知、免责条款都更宽松。


买的话,有朋友可能担心:离婚了咋办?


甜蜜家2020多了一个”拆分选择权“,专门解决这个问题。

即一份保单保两人,变成两份保单保两人。

其实等于把甜蜜家2020退保,再去买两份新定寿,按拆分时的年龄重新算保费。


这条件不算有多好。

但能避免“离婚了,保单还绑在一块”的尴尬。

还是嫌麻烦,就自己给自己买定寿。


⑤最宽松:瑞泰瑞和升级版


健康告知最宽松的定期寿险。


连肺结节、大三阳都能买。而其他定寿会直接拒保。

所以,要是其他定寿买不到,就试试瑞和,它有智能核保,也支持人工核保。

另外,瑞和升级版不限制职业,高危职业也能买,还不限额。


大麦2020的投保职业虽然是1-6类,但如果是特殊职业,那最高只能买30-50万的保额。

5-6类职业,还想要百万保额的,就买瑞和升级版。

03

定寿保额买多高?保多久?

再总结一下:


  • 如果你身体倍儿棒,买国富定海柱1号。

  • 有点小异常,年龄又在40岁以下,大麦正青春;40岁以上,就大麦2020。

  • 要是因为肺结节、大三阳,或从事高危职业,上面三都买不了,考虑瑞和升级版。


女性买,瑞和也很便宜。

男性买,贵一点,但它提供了上车的机会,别嫌弃。


最后回答一个问题:


定寿该买多少保额?该保多久?


保额看你想给家庭提供多久的缓冲期:

(每年贷款+孩子教育+老人赡养+生活正常支出+其他必需开支)*N年,就能算出保额。

最少,也要能覆盖大额债务。

而保多久,一般建议60或65岁。


此时家庭责任尽的差不多了,万一身故,对家人更多是感情伤害。


子女会将你对家庭的牵挂、责任和爱,延续下去~~


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