摘要：每月性价比最高保险清单：保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出...
每月性价比最高保险清单：
保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。
网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？
为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。
同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。
一
定期寿险是什么？
所谓定期寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残。
比如隔壁老王买了100万定寿，受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故，保险公司赔了100万给他儿子小王，让小王能健康成长。
定期寿险价格很便宜，
30岁男女，100万保额，每年保费通常在几百块到一千出头。
相比于终身寿险，百万保额，每年动辄上万的保费，更适合普通家庭。
一般来说，定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。
比如一家七口，四个老人，一对夫妻，一个孩子，只要给这对夫妻配置定期寿险。
这对夫妻上有老下有小，房贷车贷200万，有一份300万的寿险，
此时万一夫妻双方一人不幸身故，保险公司会把钱给他的家人，
车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老
靠的都是这笔钱。
所有咱们说，
寿险保额要做足，跟这对夫妻承担的责任要一致。
通常来说，
整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支
家庭经济主力需要占保额的大部分，具体要看其收入占家庭收入的比例。
另外，家庭主妇/主夫虽不提供直接收入，但不意味着责任轻，也应配置50-100万的保额为佳。
定期寿险的现实意义重大，建议每个家庭都要买。
它能让我们为人父母，为人子女者。
活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。
用上这款保险代价固然是惨痛的，
买这份保险的人已不在场，但他翼护亲人的心还在，
他留下一笔钱，让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻：
——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。
二
定期寿险怎么挑？
因为寿险的责任只有死亡/全残，搞不出什么花样，
所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以：
1、保费
便宜就是硬道理。
无论什么公司，什么产品，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。
2、免责条款
这部分指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。
那自然，免责条款越多，不能赔的东西就越多。
所以，责任免除越少越好，不能有坑。
3、最高保额
现在北上广的一套房子，动辄几百上千万，有些家庭为此背上了几百万的贷款。
所以从负债的角度看，一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。
最高保额更高，才能符合一些家庭的保障需求。
4、健康告知＆职业要求
这些牵扯到能不能买到的问题。
很多人就是因为健康或职业被一些保险拒之门外了。
健康问题如肺结节，高危职业如起重机操作员，
他们只能买某款或某几款产品。
然后说句实话，
现在的定期寿险变得越来越像，免责条款和健康告知的差异也变得极小。
事实上就已经演化成了一个比价游戏，谁便宜买谁，
今天这几款，恰是目前最便宜的几款寿险产品，
然后公子会分别介绍一下他们的特色。
三
市面上的定期寿险大测评
公子搜罗了市面上近60款定期寿险，把它们都列在了下面，有些公子没呈现，原因「你懂的」，我怕惹上不必要的麻烦：
这几款公子要单拎出来说：
点击看大图
1、瑞和升级版：女性价格最优
目前来说，瑞和升级版对女性是最友好的，价格也最低：
30岁女，100万保额，保30年，交20年，
最便宜的瑞和升级版每年是900块，排名第二的擎天柱三号每年是950。
百万保额每年大概能便宜50块。
责任免除只有三条，
只要不是故意骗保、犯罪死亡、两年内自杀都赔：
瑞和升级版责任免除
健康告知也宽松，
如大小三阳，肺结节，瑞和（升级版）的健康告知均未提及，皆可承保。
瑞和升级版健康告知
瑞和升级版，还有对女性特别友好的两点：
1）孕妇可买，健康告知不提及；
2）不限职业，家庭主妇不限制保额。
女性购买定期寿险，就认准瑞和升级版。
2、擎天柱三号：男性价格最优
公子一般不喜欢吹保险公司，因为大小公司都一样。
但是擎天柱三号的承保公司招商仁和得跟大家八卦一下：
招商仁和人寿,最早叫做仁和保险。由轮船招商局于1875年为了对抗西方列强意图垄断当时的保险业务,图强自救所创办。
它可以说是中国保险业的开创者,在历史画卷上留下了浓墨重彩的一笔。
论辈分，中国所有的保险公司都得叫它爷爷。
目前的股东是：招商局，中国移动，中国航信，注册资本50亿，
感受一下什么叫做国家队的霸气。
毕竟是大户人家，一出手就做到了底价。
30岁男，100万保额，保30年，交30年，
价格最低的擎天柱三号是1350元，爱相随是1370元，便宜了20块
擎天柱三号免责条款也很宽松：
除了故意骗保、犯罪死亡、两年内自杀三条外，多了战争、叛乱、武装暴乱一条，没差出来多少。
擎天柱三号责任免除
健康告知相对严格一点，但是比起其他定寿，像阿兹海默症（俗称老年痴呆）、帕金森未提及。
擎天柱三号健康告知
此外，擎天柱三号还有几个比较好的点，需要跟大家说说：
1）如果身体健康，擎天柱三号有个优选版
30岁男，100万保额，保30年，交30年，
普通版是1350元，优选版是1290元
优选版比标准版便宜4%。
但是优选版的职业限制1~4类，并且健康告知足足有8条。
身体很健康的朋友，符合健康告知的可以试试优选版。
2）被保人重疾/轻症豁免
所谓豁免，就是说被保人如果得了规定的100重疾或50种轻症，后续的保费就不用交了。
30岁男，100万保额，保30年，交30年，
不加豁免是1350元，加上豁免是1438元，
保费贵了6%，比较合理。
但是勾选这个责任后健康告知同样会多出来很多条，身体健康的朋友可以选，带病的朋友就不要选了。
擎天柱三号目前来说男性价格最低的产品，可以上车。
3、华贵大麦甜蜜家：组合购买最佳
甜蜜家的形态比较特殊，它一张保单可以保两个人，而且必须是夫妻。
什么意思呢？
比如小王和小芳是对夫妻，买了100万保额的甜蜜家。
很不幸，3年后小王不幸去世了，那么他们家就能拿到100万保额，保单依然有效。
更不幸的是，10年后，小芳也去世了，那么他们家还能再拿到100万保额。
注意啊，虽然只买了100万保额，但是两人的保额不共用，一共能赔200万。
这款产品挺有意思的，它一共有三大优势：
1）夫妻购买保费最低
男女各30岁，100万保额，保30年，交20年，
甜蜜家是2640元，
男买擎天柱三号，女买瑞和升级版一共是2660元。
甜蜜家比这种组合购买大概能便宜20块。
没便宜多少，但也很厉害了，毕竟对手是两个底价产品。
而且它还带了个豁免责任，一方因为身故或全残出险了，后续的保费就不用交了，挺人性化的。
2）健康告知及免责条款宽松
免责条款是最基础的三条：
甜蜜家免责条款
甜蜜家的健康告知基本是把大麦定寿抄过来的，很宽松，有点小病都要买：
甜蜜家健康告知
要提醒一下，因为买甜蜜家相当于买了两份寿险，夫妻双方都要符合健康告知。
3）同因出险双倍赔
夫妻本是同林鸟，如果夫妻双方同时遭遇不幸，
比如同时遭遇车祸、空难种种，双双去世了。
那么甜蜜家会双倍赔。
买了100万保额，男赔200万，女赔200万，一共赔了400万。
像小蝙蝠侠那种情况，父母被枪杀了，就能一次性拿到4倍的保额。
虽然父母都不在了，但一笔钱守护孩子能顺利成长。
但是，不得不说，这款产品有几个缺点：
1）最长只能保30年；
2）夫妻之间保额必须一样，
这对于夫妻中一方是经济主力的家庭就不太好配置；
3）离婚是个问题，
夫妻双方离异后，如果投保人（假设是丈夫）不同意继续交保费，妻子可以申请变更为投保人，由妻子来交保费。
但是，被保人还是你们两个，和之前不变。
不能只保自己，保费也不会打折，这个就显得有点尴尬。
如果不介意这三个问题的话，家庭可以购买这款：
4、爱相随：特别身故责任
虽然不是市场最低价，但是，爱相随的保费也不贵：
买100万保额、保至60岁、30年缴费，
每年的保费，30岁男性1370块，女性要3740块.
此外，爱相随增加了特别身故保障责任
被保险人在18-40岁之间身故，保额可以增加50%，即保障100w，能赔150w。
这项责任非常实用，
比如小王30岁贷款买房150万，他就可以买100万保额，加上这个特别身故保障责任，
40岁万一不幸身故，能赔150万，40岁后房贷也还了一部分了，赔100万。
加上这个责任，价格大概只上升10%。
也比较合理
健康告知方面，
爱相随多了一条比较特殊的：
在其他保险公司已申请及已生效首先保额是否大于等于300万?
爱相随健康告知
主要是预防骗保行为，
这在定期寿险中比较普遍，同样的限制，大麦写在了投保须知里。
总体上说，爱相随总体性价比也不错。
四
配置建议
还没买的，哪款便宜买哪款就行。
男性买擎天柱三号，女性买瑞和升级版，以家庭为单位买甜蜜家。
怎么便宜怎么来，就这么简单。
如果之前购买过定期寿险，而且价格差不多的，就没必要来回退保了。
定期寿险的价格已经见底了，
如此激烈的竞争，百万保额，每年也就便宜几十，一百块的，不至于。
还有问题或需要配置规划，可以私信或加我微信。
今天要说的就这么多了，定期寿险成家的一定要配啊，就这样。
