摘要：2022年11月25日，上海作为先行城市启动实施个人养老金制度，随之中国银行、交通银行等沪上多家银行正式上线个人养老金业务，全面开放个人养老金资金账户开立、缴存、领取、公募基金购买等服务。市人大代表、中欧国际工商学院院长汪泓指出，上海在个人...
2022年11月25日，上海作为先行城市启动实施个人养老金制度，随之中国银行、交通银行等沪上多家银行正式上线个人养老金业务，全面开放个人养老金资金账户开立、缴存、领取、公募基金购买等服务。市人大代表、中欧国际工商学院院长汪泓指出，上海在个人养老金制度试点中仍存在一些挑战和问题亟须解决。
养老投资，是个人用流动性资金以换取老年时拥有安全稳定的现金流，具有长期性，会挤压参保人的当期消费。个人养老金资金账户实行封闭运营，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。
当前，市民对于养老长期投资理念相对薄弱，对于商业养老保险以及个人养老金在提供养老保障方面的作用了解不足。汪泓指出：“个人养老金类似于储蓄，如果收益率低于银行大额储蓄存款，则对个人的吸引力不够，无法形成气候；如果追求高回报，必然增加高风险，一旦损失了本金又很难被接受。”
这就对金融产品提出了更高的要求：金融产品质量和服务到底如何？能不能给未来的养老“涨钱”？汪泓建议，尽快完善配套措施，为个人参保提供制度保障。首先，出台养老金融产品准入制度，只有持牌机构开发的符合养老金融标准的产品才能进入个人养老金产品池。其次，在资金运用环节，可实行默认选择制和个人选择制。
在加强个人养老金市场监管、完善风险管控机制方面，汪泓认为应推动建立个人养老金标准化运作流程和信息共享系统。根据个人养老金的定位特点，创新监管考核体系，公开专项养老金融产品相关信息，营造公平透明自主的市场环境，大力开展社会宣传，引导全社会形成投资养老理念，同时防范养老诈骗。
在平台建设方面，汪泓建议可在受托管制度上引入类似于英国NEST计划的公共信托管理平台，实现二、三支柱养老金的联动发展。在信息系统建设上，可以学习荷兰、丹麦、澳大利亚等国家的经验，整合当前行业性的管理系统，并逐步将多层次养老金统一纳入国家社保服务平台，实现个人养老金账户信息的可视化，提升参保激励。
栏目主编：张骏 题图来源：IC PHOTO 图片编辑：徐佳敏
来源：作者：黄尖尖
