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调查|车险综合改革后,你的保费为何不降反涨?

2022-09-11 19:49:15 1721

摘要:来源:四川日报-川观新闻川观新闻记者 田姣 卢薇2020年9月,由中国银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施。车险综合改革落地半年以来,部分车主向川观新闻记者反映,车险价格不降反涨,涨幅在500-1500元不等。车险综合改...

来源:四川日报-川观新闻

川观新闻记者 田姣 卢薇

2020年9月,由中国银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施。车险综合改革落地半年以来,部分车主向川观新闻记者反映,车险价格不降反涨,涨幅在500-1500元不等。车险综合改革的目的是为“降价、增保”,为何部分车主会出现车险价格不降反升的现象?对此,川观新闻记者进行了走访调查。

现象

车险价格走势出现分歧

近日,成都市民李先生接到了来自4S店一位保险客户经理打来的车险续保电话。他家里的小轿车奥迪A6L的车险将在4月1日到期,在到期前应该续缴保费。

去年9月,车险综合改革正式实施后,李先生以为车险的价格应该会有所下降。但在咨询过程中,客户经理却告诉他,今年保费是6538元,与去年的保费相比多了1210元。

无独有偶,成都市民李小姐在今年续缴保费的过程中,也发现车险价格上涨了1500元左右。李小姐将要投保的车是一辆老款奔驰,“购买以来从未出过险,按照车险改革前,保费只需要四千元左右,现在直接上涨到近六千元。”

在人保财险的客户经理郎先生看来,去年车险综合改革后,车险价格走势确实出现了一定的分歧。据介绍,由他经手办理的车险业务,价格上涨的占比在40%左右。“印象比较深的是一辆原价80多万的车,尽管车龄较大,折旧后车价也在30多万,保费上涨了1500多元。”

虽然部分市民反映车险价格不降反升,但在调查过程中,也有不少市民反映车险价格确实有所下调。家住温江区的吴先生发现,今年车险的保费价格比去年略微下降500元左右,保费从上一年的4700元,下降到4200元左右。

也有车主向川观新闻记者表示,车险综合改革以后,虽然保费上涨了几百元,但是保障却比以前更加全面、性价比更高。绵阳市民徐先生表示,他的车险在综合改革后续保,从保险公司的产品保障来看,第三者责任险从上一年的200万升至300万,车上人员责任险由5万升至30万,另外还增加了车辆损失险,在这样的情况下,保费价格只增加了400元左右。

溯因

零整比、出险次数是关键

对于车险综合改革,银保监会有关部门负责人表示,车险综合改革从保护消费者权益出发,通过对价格、保障、服务、机制等多方面的改革,为消费者提供实惠和便利。

据中国保险行业协会发布的《2020年保险业保持稳健运行良好态势》中披露的数据来看,去年全年车险保费同比增长0.69%,较上年同期下降3.83个百分点,去年四季度当季车险保费由上一年同期增长5.96%转为下降10.43%。

这也意味着,车险价格从整体上确实有所下降。但为何又有不少车主反映价格“不降反升”?

据川观新闻记者调查了解,改革后旧车保费因为车型和使用类型不同变化幅度有差异,部分高风险车型保费有小幅上涨。

具体来看,导致部分车主感觉车险涨价比较明显的,一方面是车型因素,综改之后,特斯拉、BBA(宝马、奔驰、奥迪)等高端车型商业车险价格涨幅会比较明显。据上述客户经理介绍,因为这些车型的零整比高、维修费用高企,所以在此次改革的车型分档中,被提至最高级别,其商业车险涨价幅度会尤为明显。

另一方面则是在过去用车过程中的出险次数。在本次车险综合改革中,将无赔款优待系数考虑的赔付记录范围,由前1年扩大到前3年。以前是前一年没出险,本年车险就有优惠,但车险改革之后,就要考察过去3年的出险次数,“如果过去3年出险次数较多,车险‘综改’后反而保费会上升。”上述客户经理提出。

此外,车险综合改革后,车险销售人员的返佣被严格管控。有业内人士认为,在改革前,保险公司的整体车险保费定价较高,用来做推广的费用空间大,改革后,整体保费定价低,市场推广费用少空间小,所以车险返佣被禁止后,有车主会觉得优惠少了。

监管

更加考验险企经营水平

“此轮车险综合改革前,四川的车险费率为全国最低的地区之一,且存在一些结构性特征,如商业车险中的车损险定价较低、亏损严重,过去3年每年约亏10亿,而与之相对的是第三者责任险定价偏高,每年赢利约12亿元。两相抵消,全省约300亿元的车险承保规模,但年利润仅有2亿元。”四川银保监局相关负责人分析表示,综合改革后,做到了“对每一张保单精准测算”,让费率状况与风险状况更匹配。但因为原本基数就较低的原因,省内公众感知到的降幅相比其他地区可能不太明显,另从车型来看,15万以下的国产车比进口车保费下降的概率更大。

他还建议,除了比较保费高低,车主应更关注保障范围和结构的变化,综合改革后的车损险将盗抢险、玻碎险等6个附加险并入其中,同时第三者责任险的基准保费也大幅降低了40%-60%。

“对大多数车主来说,车险投保更划算了。但这也更加考验险企的经营水平。”上述负责人透露,从最新数据来看,2021年初全省存量保费下降20%,赔付率却增加了10%。头部公司还可凭借规模化分摊成本,中小公司或面临较大压力,需要花更多的成本获取客户。“随着改革深化,压力还在逐步释放,险企的成本控制能力将成为核心竞争力。”

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