保险资讯网买保险要注意的事项

澎湃新闻记者 吴遇利

“保费涨了！”这是这两天各大新能源车主群里讨论最多的话题。在12月27日新能源汽车专属保险产品上线后，有网友称特斯拉保费一夜上涨80%。

12月29日，澎湃新闻记者走访了上海的多家新能源汽车销售门店发现，新能源车保费确实已经涨价，但并没有涉及全部车型，涨幅也并非网传那般夸张。业内人士称，涨价主要是因为赔付率高以及针对新能源车的保障范围扩大所致。

最贵的Model Y保费涨了不到30%

网传30万元以上的特斯拉车型受本次保费改革影响较大，有网传保费单显示Model Y车型新车保费从8278元涨至14902元。

“网上说的14902元这个数字我不太了解，不知道是不是因为不同地区，或不同的投保人导致的。但是目前保险公司给到我们的参考价格不是这样的。”一位特斯拉门店销售人员告诉澎湃新闻记者。

网传Model Y新车保费从8278元涨至14902元，来源：网络

据介绍，以售价为38.79万元的特斯拉Model Y高性能版为例，若该车型购买工作人员所称的“全面款保险”，即包含车损险、300万元档三者险、司机座位险、乘客座位险、交强险共计5个险种，总金额约为10827元。

该工作人员补充说，“Model Y高性能版之前如果上同样的保险，应该也到不了8000元。当然了，具体得车子交付的时候，把车主信息全都录入，保险那边才能给出最准确的报价。”

一位刚刚于12月提车的Model Y车主向澎湃新闻记者出示了他的保单，Model Y高性能版车型购买全面版车险，保费为7770元。

若以此计算，特斯拉Model Y高性能版在改为新能源专属保险后，涨幅为28%。

12月3日Model Y高性能版保费为7770元，来源：受访者向澎湃新闻供图

除特斯拉外，其它新能源车型的保费有上涨的，也有持平的。

爱驰汽车工作人员对澎湃新闻记者表示，售价为16.99万元的2021款U5标准续航版，保费并无变化，“我们在系统里算了一下，现在购买的话，保费和之前没有什么变化。”

小鹏汽车门店工作人员则对澎湃新闻记者表示，“问过交付的同事，稍微涨了一些，并没有（50%）那么多。”在被问及近两日顾客购买是否受此影响时，该工作人员表示，“暂时看不出来，没有顾客提到保费高这个问题，反倒是新能源补贴退坡影响大一些。”

此外，澎湃新闻记者通过电话咨询销售人员获知，蔚来汽车保费涨幅在千元之内，比亚迪汽车的新能源车型保费涨幅约为几百元到一千元左右不等。

保费上涨，成本是主因

对于本次部分新能源车保费上涨，一位业内人士对澎湃新闻表示，“根本还是成本原因，一是新能源车赔付率确实高，险企肯定要控制这部分成本。另一点就是本次费改后保障范围扩大，三电系统都放进去了，保费提升也是情理之中。”

赔付率高一直是困扰新能源汽车行业的问题。赔付率是指特定期间内赔款支出与保费收入的百分比，可以用公式简单表示为：赔付率=（赔款支出/保费收入）×100%。

人保财险总裁于泽曾在2021年中期业绩发布会上表示，新能源汽车赔付率要高于传统燃油车，很大原因在于，新能源车出险频率要高于传统燃油车。

此外，一位汽车维保业内人士对澎湃新闻表示，新能源汽车赔付率高的原因还在于新能源汽车零配件价格高昂，“新能源车起来的时间短，虽然单月的渗透率指标已经可以达到20%，但是总保有量不大，这就导致零配件供应链发展并不成熟，基本都是车企主导了售后的零配件供应链，量小、价格高。”

据公安部数据，至今年9月底，而全国机动车总保有量为2.97亿辆，新能源车保有量为678万辆，占比仅为2.28%。

上述业内人士补充道，“另外，电动车还有一个特点，电池价格高昂，动辄十几万元。但是，电池位于底盘里又很容易磕碰，一旦发生磕碰，基于安全考虑差不多就把电池报废了。这也是不少车主和保险公司发生争执的地方。”

业内普遍认为，在新能源专属险推出之前，新能源车的保险一直是本“糊涂账”。电池磕碰等新能源车特有的事故常常遭到到保险公司拒保。

据悉，新能源汽车专属保险在传统综合保险的基础上，将电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统都纳入到了车险保障范围内，且车辆在使用、停放、充电等不同场景中出现问题，保险公司均将理赔。

这也就意味着，虽然不少车主将面临保费上涨的问题，但在电池等核心零部件的理赔上便有据可依了。

“目前保险把新能源车从总的池子中划出来了，相当于燃油车不需要再与赔付率更高的新能源车平摊费用了。今后随着汽车大数据的逐步完善，在数据安全允许的情况下，或许可以实现真正意义上的一车一价，驾驶习惯良好的车主也就不需要与高风险的车主平摊费用了。”前述业内人士表示，“至于本次改革是否会影响到新能源车企的销售，还有待观望。”

责任编辑：是冬冬 图片编辑：施佳慧