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新一年首度更新,2022年定期寿险就该这么买

时间:2022-09-11 20:18:05 | 浏览:429

写产品攻略文章,我做这个工作已经持续三年了,但大家可以发现,一如我写这篇文章的初衷,发现无论产品怎么变,攻略部分都很稳定。这说明啊,无论“鱼”有了什么新品种,只要掌握了“打渔”的方法,就能选到适合自己的产品。当然,攻略部分也不只是告诉你怎么

写产品攻略文章,我做这个工作已经持续三年了,但大家可以发现,一如我写这篇文章的初衷,发现无论产品怎么变,攻略部分都很稳定。

这说明啊,无论“鱼”有了什么新品种,只要掌握了“打渔”的方法,就能选到适合自己的产品。

当然,攻略部分也不只是告诉你怎么买,更重要的是如何避坑,不买烂也不买贵。


如今已经到了2022年,又做了一些小更新。

怎么买重疾险?

答案我基本都写在了这篇文章里,全网最详细也是最实用的挑选攻略,附2022年2月产品推荐。


一、定期寿险是什么?


定期寿险,保险责任非常简单。

在保障期间内,身故或全残了,买多少赔多少。


比如隔壁老王买了100万定寿,受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故,保险公司赔了100万给他儿子小王,让小王能健康成长。


定期寿险价格很便宜。

30岁男女,100万保额保至60岁,每年保费通常在几百块到一千出头。

相比于终身寿险,百万保额,每年动辄上万的保费,更适合普通家庭。


一般来说,定期寿险只需要给主要劳动力配置即可


比如一家七口,四个老人,一对夫妻,一个孩子,只要给这对夫妻配置定期寿险。

如果房贷车贷有200万,考虑到上有老下有小,最好有一份300万的寿险。

万一夫妻双方有一人不幸身故,保险公司会把钱给他的家人,

车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老。

靠的都是这笔钱。


所以咱们说,

寿险保额要做足,跟一对夫妻承担的责任要一致。

通常来说,

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支


家庭经济主力需要占保额的大部分,具体要看其收入占家庭收入的比例。

另外,家庭主妇/主夫虽不提供直接收入,但不意味着责任轻,也应配置50-100万的保额为佳。


定寿的现实意义重大,建议每个家庭都要买。

它能让我们为人父母,为人子女者,活着是家中的顶梁柱,倒下也是一堆人民币。

用上这款保险代价固然是惨痛的,

虽然人已不在场,但翼护亲人的心还在,他留下一笔钱,让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻:

——你们必须好好活着,在人世间替我看生命的景象。


二、定期寿险怎么挑?


寿险的责任只有死亡/全残,搞不出什么花样,

所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以:


1.保费

便宜就是硬道理。

无论什么公司,什么产品,价格越低,买到的保额越高,性价比就越高。


2.最高保额

现在北上广的一套房子,动辄几百上千万,有些家庭为此背上了几百万的贷款。

所以从负债的角度看,一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。

最高保额更高,才能符合一些家庭的保障需求。


3.免责条款

这里指,有些原因导致的身故或全残不赔。

那么,免责条款越多,不赔的东西就越多。

所以,责任免除越少越好,不能有坑。


4.健康告知&职业要求

这些牵扯到能不能买到的问题。

很多人会因为健康或职业被一些保险拒之门外。

健康问题如常见的肺结节,

高危职业如起重机操作员等,

他们只能买某款或某几款产品,甚至买不了。


然后说句实话,

现在的定期寿险越来越像,免责条款和健康告知的差异也变得极小。

事实上就已经演化成了一个比价游戏,谁便宜买谁。


今天介绍的这两款,恰是现阶段最便宜的定期寿险产品,然后公子会分别介绍一下他们的特色。


三、市面上的定期寿险大测评


本期的推荐,只推荐最便宜的两款产品:



1、大麦2022:目前的底价产品


作为老牌选手,大麦2022也没让大家失望。

大麦2022也是目前最接近底价的产品:

100万保额,30岁保到60岁,分30年缴费,

男性1089元,女性587元。


而且大麦2021高危职业可投保,1-6类职业都可以投保,不限保额。


大麦2021还增加了“法定节假日交通意外额外赔付”

公共交通导致的身故/全残,赔1.5倍保额;

航空导致的身故/全残,赔2倍保额。


免责条款仅有3条,没有问到违规驾驶,非常优秀:



健康告知也是很正常的三条:



2、大麦甜蜜家2022:适合夫妻互保


大麦甜蜜家这一次又升级了,

目前已经升级到了它的第四代产品,大麦甜蜜家2022。

产品形态比较特别,一张保单保两个人,保额分开计算

而且必须是夫妻。


比如小明小丽夫妇,买了100万保额,

不幸,3年后小明不幸去世了,那么他们家就能拿到100万保额,保单依然有效。

10年后,小芳也去世了,那么他们家还能拿到100万保额。


甜蜜家2021最大的亮点是可以双倍赔

只要是同一意外去世,比如同时遭遇车祸、空难种种,双双去世了。

那么甜蜜家会双倍赔。

买了100万保额,男赔200万,女赔200万,一共赔400万。


保费还非常便宜

假设夫妻都是30岁,100万保额保到60岁,30年缴费,

两个人各100万保额,保费一共才1680。

同等条件下,也只比大麦2022贵了几块钱。

另外,甜蜜家2022还带了个豁免责任,一方身故或全残出险了,后续的保费就不用交了,挺人性化的。


免责条款也是最基础的三条:



健康告知也是正常的三条,基本照搬大麦2022,

夫妻双方购买,真的可以考虑大麦甜蜜家2022。


肆公子曰:


这两年,定期寿险的保费基本已经稳定下来了,华贵大麦的这两款产品是目前的底价产品。

如果不夫妻俩一起买的话,选大麦2020,

选择夫妻共保,选大麦甜蜜家2022.

当然,前提是一定要符合健康告知。


如果之前购买过定期寿险,而且价格差不多,就没必要来回退保了。

如此激烈的竞争,百万保额,每年也就便宜几十,一百块的,真不至于。


能说的就这么多了,定期寿险本身就比较简单,已经成家的人一定要配上,就这样。




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保险是指投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司对于合同约定的可能发生的事故,因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保人的死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
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