时间:2022-09-11 20:26:28 | 浏览:4656
在家庭保险规划中,除了基础保障之外,还会涉及到养老金储备等,这个时候就会接触到储蓄和理财类保险产品,寿险就属于强制储蓄和理财功能结合的保险产品类型。
普通的保障型保险,不添加储蓄理财功能的,就是最基本的保障功能,起到家庭财务杠杆作用,通过较少的保费支出,获得高保额,最大程度转移生活中存在的疾病和意外带来的不确定大额开支风险。
寿险的配置需要使用较多的现金流,而且需要锁定很长时间不能取用,一般不适合普通收入群体,普通收入群体和家庭应该以社保为基础的福利保障配置,然后再考虑商业保障型保险,储蓄和理财类寿险则适合有长期不使用资金且较多闲钱的个人和家庭配置。
寿险有哪些意义和功用呢?我们简单做个产品分析:
1 寿险可以转移财务损失风险,起到基本的保障作用。
保险作为金融四大行业支柱之一,其价值在于风险管理,最基本的作用自然是作为个人和家庭,企业的金融杠杆,起到风险损失转移的作用,通过保险和再保险公司,形成一个系统的风险管理市场。
对于个人和家庭来说,定期寿险是属于基础保障规划之一,一般配置的是消费型定期寿险,属于身故保障责任,而且这个定寿不是所有家庭成员都配置,而是家庭收入来源才需要配置。
比如家里的小孩和老人就属于家庭消费支出群体,而年轻夫妻则属于家庭收入来源,家庭经济支柱一旦出现身故的情况,就会出现财务中断风险,而定期寿险就可以解决这个问题,家庭经济支柱在事业发展期财务稳定持续性,保额一般需要覆盖家庭债务和未来几年的年收入,确保家庭成员能够保持稳定财务,继续生活。
寿险最基础的作用就是风险转移,其中定期寿险是家庭经济支柱的标准保障配置,这也是寿险最基础的意义和功用。
2 寿险可以储备一笔未来现金流,作为家庭备用金和养老现金流。
寿险除了消费型的定期寿险保障,还有储蓄型和理财型的,解决不同群体的需求,对于储蓄型的定期寿险和终身寿险来说,等于储备一笔未来现金流。
寿险的储蓄属于强制储蓄,需要锁定保费一定期限,甚至终身,合同到期生存或者死亡才能给付的的一种保险产品。
我们有学习成长期,职业生涯期,退休养老期,不是每一个阶段都在赚钱,配置寿险其实就是储备未来现金流和备用金,让自己和家庭的物质保障得以持续,储备一个家庭的财务蓄水池,比如年金寿险用于储备养老金,分红寿险则是安全理财规划,比如终身寿险给孩子和家人留一笔钱等。
3 寿险可以作为一种资产定向传承,与信托结合。
寿险对于家人来说也是一笔独立资产,哪怕个人和企业出现破产的情况,给家人配置的寿险等资产都不会被清算,也是给家庭一份保障,让家人可以维持生活,部分寿险类型还可以实现合理节税。
从未来资产传承来看,对于中产和富人家庭,信托虽然收益高,但风险也大,而寿险则是本金安全,但是收益低的类型,把寿险和信托结合在一起,形成寿险信托,用于家族财富的传承,安全的同时,还能保持增长性。
综上:寿险的意义和功用,体现在人的一生中,覆盖你的生老病死的物质保障和风险转移,甚至财富传承,但对于普通家庭来说,只需要给家庭经济支柱配置基础的消费型定期寿险即可,规避家庭财务中断风险。
其他储蓄和理财性寿险,不适合普通家庭配置,需要消耗和锁定大量现金流,中产和富人家庭可考虑配置储蓄理财型寿险。
寿险的功能很简单,保的就是人的生命,如果被保人在约定期间身故了,那么保险公司就会赔偿一笔保险金。上有老下有小,中间还有房贷车贷的人,寿险是必备的保险之一,万一不幸倒下了,还能给家人留一笔钱,既是经济上的支撑,也算给家人留个安慰。在了解寿险的
随着非上市险企陆续披露2021年业绩数据,保险业头部机构的格局渐明。在发展遇到困境的寿险业中,“老七家”的保费收入情况增减不一,位次重新洗牌。从寿险业整体看,据银保监会数据,2021年人身险公司实现保费收入为3.12万亿元(不含风险处置阶段
来源:【中国金融出版社】作者|陶碧娥「AFP金融理财师持证人、明亚保险经纪合伙人」提要:从纯保障角度来看,对多数人来说,定期寿险是首选。定期寿险起到了有效转移家庭责任的作用,而终身寿险起到了保护家庭资产的作用。如果只是想单纯转移经济责任,且
寿险,是家庭经济支柱必备之保险。它保死亡和全残。不管残了,还是意外身故,或是疾病身故,都能赔一大笔钱。这笔钱,买的人用不上,但会留给家人,以保障他们正常稳定的生活。01买寿险,聪明人都怎么挑?▿经常有朋友:身体有点异常,重疾险买不了,然后能
什么是寿险寿险很简单,身故就能获得赔付,包括因疾病或意外身故、自然身故、猝死,甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故,有的定期寿险还保障全残。要问我最喜欢哪种保险,一定是寿险。万一人不在了,起码能给家人留一笔钱。这笔钱可以用来还房贷车贷,
寿险业面临前所未有的困难局面。在1月份的开门红重要时期,上市系五大寿险公司保费收入“三降两升”,新单更是普遍下滑,反映着寿险业今年的开局惨淡。行业出现了什么问题?应该往哪去?是业内都在思考的问题。“寿险一哥”中国人寿保险股份有限公司(即上市
寿险:保障内容很简单 -- 就是死亡拿到赔付的标准就是:在保障期间全残或者死亡听起来可能有点残忍,但是寿险对标的是家庭责任。可以想象一个场景:一个中年人,父母60岁,孩子3岁。家庭房贷车贷合计150万。买了300万的寿险,此时万一不幸身故,
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2021年是“十四五”的开局之年,也是中国共产党诞辰100周年的新起点。2020年初,一场突如其来的疫情搅乱了人们的生活,企业的经营环境遭受着巨大的冲击。随着国内疫情的有效控制,加之疫情影响下保险消费需求的释放,也是保险行业机遇与风险并存的
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无论定期寿险,还是终身寿险,最主要的保障责任,就是“身故赔付保险金”。寿险既是最基础的保障,也是高端风险保障的主要组成部分。经营人身保险业务的保险公司,绝大多数都叫某某“人寿”保险,寿险在人身保险中的地位可见一斑。定期寿险,指的是一段时间内
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