摘要：自从大柱子（定海柱1号）登场以来，一眨眼，小宝已经大概有半年没再评测过同类型的寿险了。原因嘛很简单，大柱子的价格太低了，实在没给“后浪”们留下什么能进步的空间。一直没有比它更好的出来，当然也就没什么好写好评的。直到这两天，有个“贱兮兮”的后...
自从大柱子（定海柱1号）登场以来，一眨眼，小宝已经大概有半年没再评测过同类型的寿险了。
原因嘛很简单，大柱子的价格太低了，实在没给“后浪”们留下什么能进步的空间。
一直没有比它更好的出来，当然也就没什么好写好评的。
直到这两天，有个“贱兮兮”的后浪产品，擎天柱2020，登场了。
虽然操作很猥琐、很鸡贼，但耐不住它就是比大柱子好那么一丢丢。
所以小宝决定放下我高贵的QQ会员身份，专门为它码一篇文章，给大家说说它到底贱在哪好在哪。
买寿险，有劲？
（老司机自行跳过本段）
寿险是啥？说白了就是去世了就赔钱的保险，包括疾病身故、意外身故和自然身故。
发展到现在，除了保障身故之外，还延伸保障了全残（经济上的死亡），比如双目失明。
有的人可能会说，这种不死不赔、不残不赔的保险，买它有劲吗？
小宝认为有劲，而且特别有劲！
虽然寿险表面看让人很窒息，要么活得好好的“浪费”了保费，要么不幸去世，获得一大笔赔偿款，自己却一分花不着。
但它体现的，却是我们对家庭以及所爱之人的爱与责任。
万一自己在上有老下有小的年龄段不幸去世了，至少能从保险公司那理赔来一大笔钱，让所爱之人有条件继续生活下去，不至于受到精神和经济上的双重暴击。
所以，千万不要傻乎乎的觉得寿险没劲，它对于以下四类人来说，算得上是刚需：
1、有大额负债的（房贷车贷等）；
2、已婚，另一半没有稳定收入的；
3、离异，自己带孩子或有义务抚养孩子的；
4、未婚未育，但父母没有养老和医疗保障的。
擎天柱2020保啥？
（点击查看大图）
挑选寿险其实很简单，因为保障内容大多比较简单，核心的只有身故和全残。
就像小宝要去剃光头，不管是花8888让吴亦凡的御用Tony老师设计，还是让路边25块钱的洗剪吹操刀，最后的效果都一样。
挑选寿险也是一样，寿险没这么多花里胡哨的东西，一般重点关注「保障内容、免责条款、健康告知、价格」四个方面即可。
同等条件下，价格越便宜越好。
我们先看擎天柱2020的保障内容。
很简单，就是保障身故和全残，身故好判断，那什么才叫全残呢？
有明确定义：
（条款截图）
在这个基础上，擎天柱2020搞了一个小花头——
如果第一次理赔是因为全残，并在间隔180天之后（在保障期内）去世的话，可以再额外赔20%保额。
比如小花给自己配置了100万保额，因为一场意外导致双目失明，理赔了100万。
过了半年之后，又因为某些原因去世了，可以再赔20万。
这个保障是免费自带的，不需要额外加钱附加~
再看免责条款。
小宝，你说寿险的免责条款是越少越好，那擎天柱2020的免责条款算是多的还是少的呢？
（点击查看大图）
擎天柱一共就4条免责，保守的说，在一众产品中属于中上水平。
相比最好最好的条件，主要是多了「吸毒、酒驾、战争」。
小宝相信咱们荔枝保的粉丝，99%以上都是良民，这几条完全可以接受。
擎天柱2020鸡贼在哪？
单看擎天柱2020挺朴实、正常的，但是小宝拿他跟大柱子对比后发现，这家伙实在是太鸡贼了。
价格居然跟大柱子一毛一样。
100万保额，交30年保30年
这…是不是抄得太明显了。
可能擎天柱也想稍微便宜那么一点吧，但奈何大柱子的价格实在是太低了。
咋办呢，怎么才能让大家考虑它这位“后浪”呢？
既然价格只能做到持平，那我就在健康告知上下手，我把健康告知放宽一点，嘿嘿。
对比看看：
（红色划线部分是大柱子多出来的部分）
左边是擎天柱的，右边是大柱子的。
很明显，擎天柱相比大柱子，取消了很多限制，进一步降低了投保门槛，比如很多朋友关注的，肺结节。
患有肺结节的可以直接投擎天柱，而要是选大柱子，就只能望而却步。
所以擎天柱2020鸡贼就鸡贼在，照抄了大柱子的定价，但放宽了健康告知的要求。
小宝很想知道，将来举行某次某行业大会，两家保险公司产品经理见面的话，会不会忍不住打起来。
当下寿险怎么选？
现在寿险产品也是五花八门的，给大家做一个横向对比图：
小宝挨个说一下它们各自的特点，大家给自己配置的时候，对号入座即可。
1、擎天柱2020
在5个产品中，擎天柱属于各项条件比较均衡的，虽然价格跟定海柱一样，但健康告知更宽松了。
建议只想要核心保障的朋友，优先考虑它。
Ps.目前它还没有上线智能核保系统，预计要在5月下旬才有了。
2、定海柱1号
大柱子是那个被后浪拍在沙滩上的前浪，不过好在它还有一些独到之处，能再苟延残喘一段时间。
像支持智能核保、可延长保障时间、增加保额、转换年金之类的。
其中比较有价值的是「延长保障时间」，比如原本保得是短期20年的，人到中年发现身体毛病多了担心以后身故风险高，可以免健康告知转换成保障期限更长的产品。
3、大麦2020
大麦2020是个中不溜秋的产品，在价格和健康告知的层面，被上面两个产品吊打，但它胜在免责条款是最少的。
擎天柱和定海柱实际是5条免责，而大麦只有3条，属于市场最优。
非常看重这点的，可以优先考虑它~
4、瑞泰瑞和（升级版）
五个产品之中，瑞和是价格最贵的，但它却是最不可被代替的。
一是因为它的健康告知几乎是目前所有产品中最宽松的，无论是结节还是乙肝大三阳，都可以直接通过健康告知，直接投保，是非标体的最后一根救命稻草。
二是因为它没有任何的职业限制，哪怕你的工作要上刀山下火海，都可以直接投保。
这款产品的地位不可动摇，在小宝这属于压箱底的存在。
5、甜蜜家2020
甜蜜家是专门给恩爱夫妻投保的产品，两个人一起投一起保，比如投保100万，两个人就各有100万保额保障。
它的优势是，中间如果有一方不幸去世了，配偶的保障还继续有效，而且免交剩余的保费。
另外，如果两个人因为同一意外一起身故，可以赔付双倍报保额，各赔200万，共400万。
所以有了这些条件的加成，夫妻一起配置也是蛮好的。
好啦，寿险的花花肠子不多，具体选哪个，大家根据自己情况对号入座。
