摘要：《庖丁解牛》是先秦道家学派代表人物庄子创作的寓言故事，启发人们做人做事都要顺应自然规律。2021年是农历牛年，引经据典，古为今用，我们该如何解读过去一年寿险业的纹理与脉络，又如何剖析新时期寿险业发展的筋骨与窍穴呢？回顾2020年：危中有机抗...
《庖丁解牛》是先秦道家学派代表人物庄子创作的寓言故事，启发人们做人做事都要顺应自然规律。2021年是农历牛年，引经据典，古为今用，我们该如何解读过去一年寿险业的纹理与脉络，又如何剖析新时期寿险业发展的筋骨与窍穴呢？
回顾2020年：危中有机
抗击疫情，危中有机。2020年初，新冠肺炎疫情爆发以来，寿险业各界快速反应，一方面通过赠送保险、责任扩展、便捷理赔等方式积极参与抗击；另一方面疫情倒逼险企全面线上化，科技化进程迅速奔跑。
疫情中，寿险业由于线下展业、增员等受阻，遭遇很大冲击。然而危中有机，疫情也按下转型加速键，“客户行为加速线上化、产品形态更具多元化、运营模式全面数字化”三大变化正快速发生；寿险业一系列积极抗疫举动也提升了行业声誉，唤醒了更多民众的保险意识。
监管趋严，行业转型。今天，寿险业进入“强监管、治乱象、补短板、防风险”的严监管周期。今年以来银保监就保险代理人、互联网保险、健康险等重点领域密集发文，引导行业规范、高质量发展，推动行业转型创新升级。在监管的引领下，整个行业正走入了健康发展的轨道。
业务承压，动能转换。据数据显示，截止2020年12月底，许多寿险公司新单价值、个险标保呈现负增长，新契约业务增长持续承压；尤其是随着人口红利的消失，人海战术已经走向瓶颈，险企增员难问题非常突出，承压之下，寿险业需要打造新动能。
旗手变幻，气象一新。最近三年的寿险业除了监管趋严、业务承压等核心特征外，还有一条关键发展脉络——主要险企领军人物迭代更替：2017年袁长清任中国人寿总裁，2018年王滨掌舵中国人寿，担任董事长、党委书记，新组合新战略；反观平安人寿，2019年李源祥从中国平安辞任公司执行董事、联席首席执行官、常务副总经理及首席保险业务执行官职务，2020年担任友邦保险首席执行官兼总裁，陆敏火线上岗接替李源祥一年后不再担任平安人寿党委书记。杨铮将出任平安人寿党委书记、董事长兼CEO，全面负责平安人寿整体经营管理工作；2019年，万峰辞去新华保险董事长兼CEO，同年，刘浩凌接任新华保险董事长职务，李全接任新华保险总裁兼CEO；2020年，王思东升任中国太平掌门人。险峰变幻莫测，方显旗手本色。
资料来源：麦肯锡 王梓/制图
即使穿越世纪周期来看，2020年也是极不平凡的一年。我们见证了疫情冲击，从恐慌蔓延到坚定抗击；我们见证了监管发力、承压转型，从产品创新到科技赋能，再到生态布局；我们见证了旗手更迭，从寻求转机到谋划新篇，再到战略纵深。展望2021年，“十四五”规划拉开序幕，全面建设社会主义现代化国家开启新征程，中国寿险业复苏可期，当顺势而为，掀起新浪潮。
展望2021年：复苏发展
宏观孕机遇。随着我国迈向“双循环”新发展格局，为寿险业发展创造广阔的新机遇，包括客户保障新需求、医养融合新业态、市场发展新空间、科技转化新动能。随着疫情防控的有力进行，中国经济在全球率先持续恢复，为寿险业复苏性发展奠定基石。短期看金融，低利率环境促进寿险业产品结构优化，负债端继续回归保障、深化价值经营；长期看人口，随着我国人口老龄化程度加深，大健康、大养老正在成为规模最大的行业，医养成为寿险业下一轮发展的牛鼻子。
监管引方向。2021年银保监将持续强化监管力度，精准有效防范各类风险，2021年初52家人身险公司的监管权也下放到属地，从而进一步强化人身保险公司监管，统筹监管资源，提升监管效能、推动简政放权。2020年监管从推动险企投身“抗疫”到规范互联网保险，助推行业数字化转型；从属地监管落地到公司治理监管进一步深化，行业监管更加全面、精准、高效。这个方向也将在2021年进一步巩固加强。
转型谋升级。新时代背景下，寿险业传统模式面临巨大挑战，人口红利逐步衰减、主流客群加速迭代、消费需求全面升级、科技发展日新月异等一系列变量都对寿险业发展提出更高、更新的要求。以下转型将在新一年里进一步深化：队伍建设转型——从健康人海走向绩优导向，“优增+新生代”成为新的战略布局，从而优化销售端生态；产品策略转型——从“产品+服务”到“服务+产品”，从产品组合到健康、养老等全方位解决方案，从而丰富产品端生态；客户经营转型——以客户为中心从理念到实践，险企经营线上线下联动，服务客户全生命周期，从而改善客户端生态。在2021年，聚焦寿险转型升级，打造新生态成为行业转型共识。
放眼未来：强健生长
坚定扩面提质稳健发展的方向。2020年12月9日，国务院常务会议上李克强总理部署促进人身险扩面提质稳健发展的措施，满足人民群众多样化需求。其中提出近年来我国人身保险平稳较快发展，目前商业人身保险已在全国达到一定覆盖面，但也存在保险产品供给不足、保障水平不高等问题。要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。
“十四五”规划多次提及保险业，健康保障、养老保障等就是寿险业最大的发展机遇和市场空间，服务国家战略，厚生利民就是寿险业的初心和方向。
升级客户导向的商业模式。中国寿险业目前面临人口红利减弱、行业声誉不高、市场竞争粗放等突出矛盾，而转型升级的核心就是构建和完善以客户为中心的商业模式，满足客户真实需求，实现寿险业供给端和需求端的高质量匹配。寿险企业要以专业服务挖掘和满足客户需求，以便捷实惠提升和改善客户体验；要关注新生代、中高端等主流客户群需求变化；要依托大数据完善客户脸谱，洞见客户需求，分层分群精准营销，为客户提供体验更优的产品和服务。
深化科技驱动的转型升级。当前数字化、智能化在寿险业已得到广泛推行，主要险企纷纷把科技提升到战略层面，数字化正在颠覆传统寿险业产品、销售、服务、管理、投资的全链条。伴随互联网原住民成长为行业主流客群，“有智慧的数字化产品、有温度的数字化服务，有广度的数字化生态”已经成为创新发展新常态，而“O2O模式、新媒体矩阵、私域流量”等新玩法必将推动寿险经营模式深度变革。
笔者用“牛”关键词总结和展望寿险业：因其固然，依乎天理，谨记如牛负重的艰辛，摒弃牛气冲天的浮躁，不钻牛角尖，不耍牛脾气；因循自然，保持定力，拥抱新时代，紧抓牛鼻子，抓住转型新周期，执生态之牛耳；顺于“道”而精于“技”，使出九牛二虎之力，找准关节，因势利导，打通经脉，游刃有余，共同助力中国寿险业强健生长，气壮如牛。
（作者为泰康人寿个险区拓业务部总经理）
（文章来源：中国银行保险报网）
本文源自中国银行保险报网
