欧易

欧易(OKX)

国内用户最喜爱的合约交易所

火币

火币(HTX )

全球知名的比特币交易所

币安

币安(Binance)

全球用户最多的交易所

净利下滑15%,产寿险“冰火两重天”!五大上市险企交“期中卷”

时间:2022-09-11 20:40:17 | 浏览:7842

随着新华保险半年报出炉,A股五大上市险企2022年中期业绩尘埃落定。8月30日,北京商报记者统计发现,2022年上半年五大上市险企合计归母净利润1220.27亿元,同比降低15.09%,日均赚约6.74亿元。受资本市场波动影响,5家上市险企

随着新华保险半年报出炉,A股五大上市险企2022年中期业绩尘埃落定。8月30日,北京商报记者统计发现,2022年上半年五大上市险企合计归母净利润1220.27亿元,同比降低15.09%,日均赚约6.74亿元。受资本市场波动影响,5家上市险企的总投资收益合计2524.35亿元,同比下滑15.72%。

上半年,财险老三家持续加快发展非车险业务,非车业务占比进一步提升,同时车险保费回暖,为财险板块带来增长动能。但是,受各种复杂环境的影响,整个寿险行业进入深度调整周期,代理人队伍处于下行通道,新业务价值下滑明显。

投资收益折戟

北京商报记者统计发现,2022年上半年中国平安、中国人保、中国太保、中国人寿及新华保险5家A股上市险企合计归母净利润为1220.27亿元,同比下滑15.09%,每日净赚6.74亿元。

从具体的盈利情况来看,5家上市险企净利润两升三降,上半年中国平安归母净利润为602.73亿元,位居5家公司榜首。中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险分别实现净利润254.16亿元、178.5亿元、133.01亿元、51.87亿元。其中,中国平安、中国人保净利润增速分别为3.9%、5.7%。

受资本市场波动影响,多数险企投资收益承压。2022年上半年5家上市险企的总投资收益合计2524.35亿元,同比下滑15.72%。从投资收益成效来看,5家险企总投资收益率位于3.1%-5.5%,净投资收益率则位于3.9%-4.9%。

对于市场波动对上述几家险企投资端带来的影响,首都经贸大学保险系副主任李文中分析,保险资金,特别是寿险资金是金融市场长期资金的重要来源,从资产负债匹配管理的角度看应该多投资长期资产,减轻经济与金融市场波动所带来的冲击。展望下半年的资本市场,李文中表示,面临的压力可能会更大,其中的因素包括俄乌冲突及疫情影响给经济和金融市场带来压力等。

谈及下半年投资策略,各家险企都划定了清晰的思路。如中国人寿总裁助理、首席投资官张涤表示,与其定计划,不如定原则,所以,首先要体现“原则优先”。对寿险公司而言,原则就是资产负债匹配,公司在投资行为上也围绕这个原则进行大类资产配置。其次,要有杠铃策略。对于保险公司而言,通过构建一个非常稳定的、风险比较低的和负债有效匹配的固收组合,稳定住长期配置大盘,同时在局部通过风险资产的配置,尤其像权益资产这样的资产配置,实现一种非对称的组合,来实现“反脆弱”。最后是分散化。比如充分发挥市场化管理的优势,构建分散化的投资组合,能够获得跨周期的长期稳定收益。

“中长期来看,对我国权益市场的发展充满信心。”中国人保执行董事、副总裁、董事会秘书李祝用表示,下半年,中国人保将进一步加强市场走势研判,积极做好策略应对,力争实现全年投资收益的预算目标。

谈及权益市场投资,太保资产总经理余荣权表示,下半年公司会积极关注后疫情时代,关注消费、科技、医药、公共事业、交通运输等领域,准备迎接经济、消费的复苏。总体来看,公司对权益投资抱有积极态度。

车险保费回暖,非车占比进一步提升

与2021年车险保费承压不同的是,今年上半年,财产险景气度回升,车险综改压力逐渐减弱,市场竞争秩序好转。同时,人保财险、平安产险、太保产险老三家也在不断优化业务结构,非车险业务“疆土”进一步扩张。

今年上半年财险老三家车险业务重回增长通道。其中,平安产险车险业务原保险保费收入955.02亿元,同比增长7.3%。人保财险实现原保险保费收入1288.08亿元,同比增长6.7%。太保产险实现车险保险业务收入481.69 亿元,同比增长7.9%。

保费增长的同时,各家公司财产险业务的综合成本率进一步优化,尤其是车险业务,上半年老三家的车险综合成本率不同程度减少,车险业务盈利能力进一步提升。对此,国信证券经济研究所非银团队分析,主要是因为三方面因素,一是受益于监管引导,上半年未出现恶性的费用竞争现象;二是上半年受疫情影响,私家车、货运车行驶里程及货运量都有了明显下降,促使传统车险的盈利能力进一步提升,包括商车业务;三是随着新能源车赔付数据的积累,定价更趋合理,综合成本率或从原来的110%改善至100%。

车险业务正增长的同时,财险老三家持续为非车险业务注入增长动能,与此同时,非车险业务占比逐步提高。具体而言,上半年太保产险非车险业务收入434.02亿元,同比增长17.6%,占比提升2.0个百分点,达48.1%。人保财险非车险业务实现原保险保费收入1478.63亿元,同比增长12.8%,非车险业务占比53.4%,同比上升1.4个百分点。平安产险非车业务中的责任保险、保证保险、企业财产保险原保险保费收入也有着不同幅度的正增长。

对此,清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生表示,整个行业中的车险与非车险业务比重已经发生了很大变化,2021年整个行业的非车险业务占比已经超过40%,即“四六”开,而原来可能是“二八”“三七”的占比。因此,非车业务占比提高正成为行业发展的一大趋势。

对于非车业务占比提高这一趋势的成因,朱俊生进一步分析表示,一是车险增量市场空间相对较小,从汽车的销量来看,已经告别了高速增长的时期,再叠加车险综改的因素,所以车险增速相对较为平缓。二是从非车业务的发展来看,包括目前第一大险种健康险、第二大险种责任险,特别是第三大险种农业险,这些年业务规模成长得相对较快。

寿险新单承压,代理人规模锐减

人身险业务受行业深度调整、消费需求释放趋缓及销售人力规模下降等影响,新业务价值、保费收入增速进一步放缓。

从寿险经营表现来看,2022年上半年五大上市险企的寿险新业务价值出现不同程度下滑,其中,太保寿险新业务价值下滑45.3%至55.96亿元。人保寿险新业务价值为14.93亿元,同比下降38.1%。中国人寿、平安寿险及健康险、新华保险新业务价值也出现了不同程度下滑。

随着行业进入转型攻坚期,寿险代理人加速清虚,各家险企也正在持续推进代理人队伍向优质、专业、高效转型。2022 年上半年末,太保寿险保险营销员为28.1万人,而据2021 年上半年数据显示,该公司代理人队伍月均总人力 64.1万人。代理人队伍规模锐减的还有人保寿险,截至今年6月30日,该公司“大个险”营销员为12.91万人,同比减少48%。

当前,各家险企也释放出了代理人队伍趋向稳定的信号。“从目前来看,行业代理人队伍规模还是处于下行通道,但是下滑的速度实际上在放缓,有逐渐企稳的迹象。”中国人寿副总裁詹忠表示,从去年下半年开始,公司采取稳中固量、稳中求效的策略,公司的代理人规模逐渐趋向稳定。

“2015年保险代理人资格考试取消,准入门槛降低后,行业的营销员队伍大幅度增长,当时增员其实很大程度上增的是客户。随着环境的改变,这两年营销员数量大幅下降已成为行业普遍现象。”朱俊生表示,随着各家寿险公司通过营销员体制改革,注重高素质代理人培养,行业目前的生态正在慢慢发生改变。不过,当下虽有挑战,但不等同于个险渠道地位发生明显撼动,个险营销员渠道仍然有着一定的优势。

北京商报记者 陈婷婷 胡永新 李秀梅

相关资讯

今日上市股票 上市新股 2022年8月18日上市股票 上市新股

今日上市股票 上市新股 2022年8月18日上市股票 上市新股股票代码 股票名称603255 鼎际得001330 博纳影业688403 汇成股份001222 源飞宠物688292 浩瀚深度炒股有风险,入市须谨慎

定期寿险、终身寿险、增额终身寿险,有什么不同?适合谁买?

寿险的功能很简单,保的就是人的生命,如果被保人在约定期间身故了,那么保险公司就会赔偿一笔保险金。上有老下有小,中间还有房贷车贷的人,寿险是必备的保险之一,万一不幸倒下了,还能给家人留一笔钱,既是经济上的支撑,也算给家人留个安慰。在了解寿险的

寒意频频!寿险"老七家"排位再变!2022寿险业如何看?来看业界分析

随着非上市险企陆续披露2021年业绩数据,保险业头部机构的格局渐明。在发展遇到困境的寿险业中,“老七家”的保费收入情况增减不一,位次重新洗牌。从寿险业整体看,据银保监会数据,2021年人身险公司实现保费收入为3.12万亿元(不含风险处置阶段

定期寿险VS终身寿险 如何选择?

来源:【中国金融出版社】作者|陶碧娥「AFP金融理财师持证人、明亚保险经纪合伙人」提要:从纯保障角度来看,对多数人来说,定期寿险是首选。定期寿险起到了有效转移家庭责任的作用,而终身寿险起到了保护家庭资产的作用。如果只是想单纯转移经济责任,且

寿险怎么买最划算?市面上最火的寿险盘点,还在花冤枉钱?

寿险,是家庭经济支柱必备之保险。它保死亡和全残。不管残了,还是意外身故,或是疾病身故,都能赔一大笔钱。这笔钱,买的人用不上,但会留给家人,以保障他们正常稳定的生活。01买寿险,聪明人都怎么挑?▿经常有朋友:身体有点异常,重疾险买不了,然后能

什么是寿险?什么人群需要买寿险

什么是寿险寿险很简单,身故就能获得赔付,包括因疾病或意外身故、自然身故、猝死,甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故,有的定期寿险还保障全残。要问我最喜欢哪种保险,一定是寿险。万一人不在了,起码能给家人留一笔钱。这笔钱可以用来还房贷车贷,

五大寿险公司“三降两升”,什么情况?寿险一哥“十四五”规划纲要:我们在哪里、去哪里、怎么去

寿险业面临前所未有的困难局面。在1月份的开门红重要时期,上市系五大寿险公司保费收入“三降两升”,新单更是普遍下滑,反映着寿险业今年的开局惨淡。行业出现了什么问题?应该往哪去?是业内都在思考的问题。“寿险一哥”中国人寿保险股份有限公司(即上市

寿险是什么,都说定期寿险好,真的如此吗?

寿险:保障内容很简单 -- 就是死亡拿到赔付的标准就是:在保障期间全残或者死亡听起来可能有点残忍,但是寿险对标的是家庭责任。可以想象一个场景:一个中年人,父母60岁,孩子3岁。家庭房贷车贷合计150万。买了300万的寿险,此时万一不幸身故,

寿险改革迎曙光 今年的平安寿险高峰会透露出这些关键信号

在保险业,平安寿险一年一度的高峰会是一支标杆。一是,平安寿险作为整个寿险行业的“排头兵”“领军者”,“春江水暖鸭先知”,其一举一动都成为行业借鉴的重要样本;二是,平安堪称保险业“黄埔军校”,平安代理人的转型成绩,一定程度代表着保险业发展的中

为什么中国人普遍不待见寿险?该如何买寿险?一篇文章告诉你

根据最新数据显示,2018年1-9月寿险公司规模保费累计收入达28306.71亿元(约合2.8万亿),而相对讽刺的是中国工作人群寿险缺口从2014年的32万亿攀升到了50万亿美元。可见,中国寿险缺口巨大,供需极不平衡。为什么会造成这种情况?

中国人寿寿险公司:站在“十四五”开局新起点,向国际一流寿险企业迈进

2021年是“十四五”的开局之年,也是中国共产党诞辰100周年的新起点。2020年初,一场突如其来的疫情搅乱了人们的生活,企业的经营环境遭受着巨大的冲击。随着国内疫情的有效控制,加之疫情影响下保险消费需求的释放,也是保险行业机遇与风险并存的

寿险是什么保险?少儿有必要买寿险吗?

1对1保险问题免费咨询,请点击“了解更多”▼

寿险是什么?哪些人最该买寿险?八保饭一文带你了解清楚

如果说前几年大家对于保险的认识,还是停留在重疾险,得了癌症能赔一笔钱。那最近几年,大家开始意识到寿险的重要性。大部分情况下,寿险是人死了才赔钱,理赔金是留给家人维持生活。愿意给自己买寿险的人,是真正有家庭责任感的人。今天,我们就来聊聊寿险的

终身寿险和增额终身寿险有何不同?主要有两个细微差别,得注意

为了得到一份稳定可靠的身故保障,很多人会考虑购买寿险。而在投保时,常常会分不清“终身寿险”和“增额终身寿险”这两种产品,终身寿险、增额终身寿险有什么不同呢?首先,终身寿险和增额终身寿险都是属于寿险险种;然后,终身寿险和增额终身寿险都提供终身

定期寿险与终身寿险的区别,哪个更好,怎么选择?

无论定期寿险,还是终身寿险,最主要的保障责任,就是“身故赔付保险金”。寿险既是最基础的保障,也是高端风险保障的主要组成部分。经营人身保险业务的保险公司,绝大多数都叫某某“人寿”保险,寿险在人身保险中的地位可见一斑。定期寿险,指的是一段时间内

友情链接

网址导航 SEO域名抢注宝宝起名网妈妈知道币圈人参养生网新加坡旅游网菠萝水果网红水河第一湾资讯网PS抠图网四川峨眉山资讯网山东泰山资讯网洪金宝影迷网香蕉品种网苹果手机评测网名剑球杆百年灵手表孙珍妮影迷网荔枝品种科普网金鱼养殖论坛
保险是指投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司对于合同约定的可能发生的事故,因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保人的死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险资讯网 jiechunqiu.cn ©2022-2028版权所有