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寿险转型成效如何?地产投资风险可控吗?太保高管传递出这些信息

2022-09-11 20:48:30 1596

摘要:太保寿险转型项目“长航行动”成效如何?不动产投资风险是否可控?在29日傍晚举行的中国太保2022年中期业绩发布会上,中国太保高管对上述业内较为关注的热点问题进行了回应。寿险转型目标:五年内核心人力平均收入达社会平均工资3倍在寿险行业供给侧改...

太保寿险转型项目“长航行动”成效如何?不动产投资风险是否可控?在29日傍晚举行的中国太保2022年中期业绩发布会上,中国太保高管对上述业内较为关注的热点问题进行了回应。

寿险转型目标:五年内核心人力平均收入达社会平均工资3倍

在寿险行业供给侧改革的严峻挑战之下,去年太保寿险启动了为期五年的“长航计划”,作为其寿险转型的主要路径,并制定了个险转型的18个月路线图。转型成效如何,是市场普遍关注的焦点。

太保寿险总经理、首席执行官蔡强在业绩发布会上表示,以“基本法”为导向的新个险模式推出之后,目前70%的项目都已经在执行中,同时也取得了一些阶段性成果。首先是队伍的质量指标有明显提升,核心人力的成长、产能的提升、活动率等都有初步改善。其次是多元渠道的策略,在价值网点、价值产品和高质量队伍建设上,都有所体现。同时,业务品质、退保率、成本等各方面效果也有明显的改善。

半年报数据显示,太保寿险上半年核心人力月人均首年保险业务收入32331元,同比增长23.5%;核心人力月人均首年佣金收入4630元,同比增长10.8%;个人寿险客户13个月保单继续率87.8%,同比提升6.1个百分点。

“目前的数字基本上符合我们的战略预期,但困难一定是有的。”蔡强所指的困难,除了外界环境的不确定性,还有新模式带来的新行为需要一些时间积累,例如需要从“产说会”的销售转化成为以需求分析为导向的一对一销售能力,需要从大进大出的人海招募转型成为优增优育的管理队伍。

蔡强称,4月至5月由于疫情关系,太保寿险的转型改善趋势受到一定影响,但6月新业务价值已经呈现了正增长。

“如果以转型的阶段来看,去年我们已经经历了量价齐跌的过程,规模和产能都在下降,但今年上半年,产能开始向上走,这是一个非常好的结果。下一步我们需要进一步提升核心人力、营销员销售能力、客户管理能力、优增优育能力,可能未来6个月可以看到积极的效果。而真正要到量价回升的最终阶段,一般来讲需要18~36个月。”蔡强表示。

那五年的长航行动最终达到的个险转型目标是怎样的?对此,蔡强回应称,最终目标是希望能够使核心人力的平均收入达到社会平均工资的三倍。

“如果这个目标实现,就代表着我们能吸引在市场上真正优质的人才,而不是跟市场上去争外卖小哥。外卖小哥不是我们的招募对象。”蔡强说。

资产配置:对权益抱以积极态度

面对上半年资本市场的波动和利率下行,包括中国太保在内的险企在险资投资上均面临不小的挑战。半年报数据显示,中国太保上半年的年化总投资收益率为3.9%,同比下降1.1个百分点;年化净投资收益率3.9%,同比下降0.2个百分点。

太保资产总经理余荣权表示,上半年宏观经济面临一些挑战,对于太保险资再投资也造成了一定影响。但下半年在稳增长政策下,经济可能会呈现温和复苏的态势。

具体到不同资产类别,余荣权分析称,下半年债券市场整体利率可能呈现震荡格局。一方面经济温和复苏的情况下,债券的收益率不可能大幅上升,另一方面由于收益率曲线处于历史相对较低的位置,面对一些利多因素在定价上也已经做出反应。在固收类资产配置上,接下来会积极把握长久期国债、地方债的一些配置机会,在利率出现高点时积极参与,并精选能够穿越周期的高质量信用品种。

而在权益资产方面,余荣权表示,将通过丰富各种权益的结构和品种来增加权益的配置。“除了股权投资之外,我们在二级市场加大了股息价值类的投资,这也体现在净投资收益中,我们上半年的权益资产分红收入同比大幅增长超过50%。”

在具体板块上,余荣权表示,上半年中国太保在新能源板块增加了大量的配置,包括新能源车、光伏、风能等领域产业链的投资。值得一提的是,中国太保上月对天齐锂业(002466.SZ;09696.HK)H股的举牌也成为2022年至今7个月来的首次险资主动举牌。

据余荣权介绍,下半年,中国太保则会积极关注后疫情时代中有较好发展前景的消费、科技、医药、公共事业、交通运输等领域。“总体来看,我们在权益投资上还是抱着比较积极的态度,特别在市场比较低迷的时候,我们对优质企业和方向在做更大布局的准备。

不动产投资敞口:仅占投资资产5%,风险可控

房地产行业风险对险资投资的影响也一直是市场较为关注的问题。对此,余荣权回应,目前中国太保在房地产的风险敞口大概仅占投资资产的5%左右。这5%的不动产投资分布在权益类资产的股票和REITs中;固收资产的债券、债权计划、金融产品中;以及另类投资的不动产基金和投资性房地产中。其中,债券和债权计划是主要持仓资产类别。

“我们持仓的主要还是一些高等级优质央企和经济发达区域的国企。总体来看,信用都是可控的,整体信用级别等级较高,抗信用事件冲击的能力也较强,投资情况还是比较稳健的。”余荣权表示。

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