摘要：在现实生活中我们会发现，越有钱的人越有风险意识，这里的“有钱”是一个相对概念，其中也包含有房有车，上有老下有小的人群。但是这类人群因为过分追求安全，往往求助于保险作为保障。那么谁还没有个卖保险的亲戚、朋友呢？往往就是因为这样的人情消费，导致...
在现实生活中我们会发现，越有钱的人越有风险意识，
这里的“有钱”是一个相对概念，其中也包含有房有车，上有老下有小的人群。
但是这类人群因为过分追求安全，往往求助于保险作为保障。
那么谁还没有个卖保险的亲戚、朋友呢？
往往就是因为这样的人情消费，导致他们上当受骗，选择了又贵又坑的保险。
所以我奉劝大家，不论你有多少钱，保险的风险千万别碰。
这些保险往往又坑、又贵，最重要的还是保障缺失。
对于条款稍微不注意，二十年、三十年的投入全部打了水漂。
今天我就把那些坑人的保险全部给大家盘一遍，记住这些保险，再有钱也不要选。
1、长期+返本+意外险
意外险算是所有保险中最划算的保险了，价格便宜、保额高、保障全。
给孩子买，磕磕碰碰、猫抓狗咬都能报。
给老人买，摔伤骨折、腰扭碰撞都能报。
给自己买，车撞砸伤、烧伤扭伤都能报。
但是有着返本+长期一下子性质就变了。
没错，意外险是一年期，一旦停售这个意外险就不能买了。
但是市场上的意外险太多了，停售咱们换就好了。
没错，意外险是出险后才赔，不出险这份钱就打了水漂。
但是孩子的意外险才不到100，成人也才200多，但长期返本型意外险，每年最起码几千起，真心不划算。
保险公司要赚钱，而长期返本型意外险的钱最好赚，一年两三千，五年就是一万五！
但是到了赔偿的时候，没有高残不赔！没有意外身故不赔！
如果代理人给你推荐这样的保险，立刻拉黑断绝关系，摆明了推你下火坑，不是蠢就是坏！
如果你不信，看看下面这个图
这就是典型的长期返本型意外险，每年交6800，要交15年，算下来就是要10万元。
让我们看看同样是100万保额的短期意外险
每年的价格只要298！有这6800元，我能交22年短期意外险！
对了最后讲一下所谓的返本，与其想着几千块未来返本，不如把钱放银行存着收利息吧！
2、医疗+捆绑
我不止一次说过小额医疗险对于儿童的好处，不止一次说过百万医疗险对所有普通人的优点。
对于年轻人来讲一年300多，就能买到几百万保额的医疗险，就算有一万元免赔额的门槛，依旧是非常划算的产品！
但是加上捆绑之后，性质又变了，先说说为什么会有捆绑医疗险的出现。
百万医疗险实在太好了，但它的缺点也十分明显，那就是保险公司赚不到钱，保险代理人更赚不到钱。
所以大部分都以百万医疗险为诱饵，让用户搭配购买其他的保险，从而获利。
那搭配的保险自然可想而知有多么差，多么坑。
大家要记住，百万医疗险绝对是可以单独买的，
千万别上当，傻傻地捆绑买了一堆不需要的东西。
3、重灾区捆绑型重疾险
如果你已经选择了保险，看看自己的保单，是不是主险是寿险。
销售所讲的大病险、重疾险只是一份附加险。
这里必须说明一下，捆绑重疾险的价格很贵，而且非常不划算，
甚至可以说是坑了，因为这里的寿险和重疾险是共享保额的。
看看上面这个图，交29年，每年1万2，真的非常贵。
再看下面的两个险种，重疾险4000元，说实话价格并不高。
接下来这份终身寿险近8000元说实话也不贵！
但是二者合起来，就是两份钱买一份保险，超级贵！
什么意思呢？
上面明明写着重疾险50万保额，只要得了重疾都可以拿到这50万，寿险51万保额，一旦身故就能拿到51万保额。
看样子可以拿到101万的赔偿，实际上最多也就51万。
一共有两种情况：得重疾和不得重疾。
第一种情况：不得重疾，那只有寿险可以赔，一共51万。
但实际上每年1.2万，缴纳30年，一共花费36万。
最后真正这份保险给你的只有15万而已。
第二种情况：得重疾后，重疾险赔偿50万，寿险赔偿1万。
大家一定会疑惑，不是说好的51万寿险吗？怎么变成1万了?
这就是保险公司鸡贼的地方，保额共用了，那么这份近8000元的寿险的意义何在呢？
就算是返本型的重疾险，30岁的价格也才不到这种捆绑型重疾险的一半而已。
所以已经缴纳了种保险的朋友，可以考虑这样一个问题：
究竟是钝刀子割肉疼，还是壮士断腕疼。
4、最后就是两全险、分红险、万能险
千万别被销售骗了，这种保险的理财价值是有的，但是保障价值一塌糊涂。
如果你是为了保障去选择这份保险，我劝你放弃。
如果是为了理财，我劝你考虑慎重，因为销售给你说的收益分析，大概率你拿不到。
像80岁翻倍，70岁返本，人生重大环节贷款，未来很难预测，尤其是10年、20年以上的未来。
再加上收益不稳定，如果你的资金没有那么大的量，建议放弃。
保险不会让你发财，唯有双手才能暴富，所以看到这里的朋友，可以用你们发财的小手点点关注，点点赞。
毕竟只有让更多人看到，才能让更多人避开这四类保险的大坑！
我是保瓶儿，关于保险的问题，知无不言言无不尽！
