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“保险君,只有买一种保险的钱,买哪个好?”

2022-09-10 03:22:09 530

摘要:这种问题,本君真的倍感头疼。类似的还有:“保险君,给推荐一家靠谱保险公司呗,我就想在一家买。”为什么有人能这么理所当然地简化保险?本君认为,究其根源还是不了解(保险区别)、想当然(出事就得赔)、没有切身之痛(痛的基本都买不了啦)。因为风险的...

这种问题,本君真的倍感头疼。

类似的还有:

“保险君,给推荐一家靠谱保险公司呗,我就想在一家买。”

为什么有人能这么理所当然地简化保险?

本君认为,究其根源还是不了解(保险区别)、想当然(出事就得赔)、没有切身之痛(痛的基本都买不了啦)

因为风险的不可预测重疾险、医疗险、意外险、寿险缺一不可。

今天就举一个例子,让你了解:上述4种保险的区别。以后就别再让我替你做选择题啦。

此例乃本君杜撰,如有雷同,纯属巧合:

1.意外发生:

6岁的女孩思思家住皖南某城镇郊区,因发烧和妈妈去镇口卫生所吊水,就在母女俩准备穿过国道1XX线时,突然,一辆自卸货车从后方飞驰而来。思思来不及躲闪,被大车撞倒,车轮从她的双臂上、左脚上轧过。

2.治疗过程:

二度转院,双臂上肢截肢

经镇医院简单包扎、转市医院抢救失血休克,因双臂粉碎,肌肉组织彻底坏死,二度转院至省医院进行双臂截肢手术。术后进重症监护室(ICU)36小时转普通病房。

脱离生命危险,后续左脚康复治疗

虽然思思脱离了生命危险,但左脚受伤也十分严重,为防止伤口恶化,35天后就左脚复原再度进行手术。

3.医疗费用及补偿:

思思家庭积蓄不丰。没请护工,妈妈辞工负责陪床。

包括手术、药物、ICU、住院转院费用,整个治疗过程花费14万元,少儿医保报销6万。

算上肇事司机赔偿3万,仍存在5万医疗费用缺口。

一、如果只买意外险,能赔多少钱?

*住院津贴从第4天开始发放

只买意外险,能得到保险金11.47万元。怎么算的?看下文。

根据人身保险伤残评定标准(行业标准),思思的情况符合二级伤残标准:

人身保险伤残评定标准截图

人身保险伤残程度划分为一至十级,最重为第一级,最轻为第十级,从100%按10%依次递减、按比例赔付。

也就是说,思思能得到的意外险保险金:

意外二级伤残保险金:10万 * 90% = 9万元

意外医疗:报销2万元

意外住院津贴:思思共住院50天,可领津贴100元 * (50-3天)= 4700元。

共计11.47万元。

相对100多的保费,思思获得了700多倍的保险赔偿。可见意外险的保险杠杆之大。然而上例也显示出意外险2点不足:

1.意外险的医疗报销金通常不高。

思思这个例子意外医疗报销2万后还有3万的医疗费用补偿缺口。

2.只保意外啊!!!

不要忘记这一点,生病的情况,意外险爱莫能助。

还有这些貌似意外、却不是意外的情况>>>也是不赔的!

二、如果只买百万医疗,能赔多少钱?

最近2、3年百万医疗很受大家追捧。

好处不用多说,缺点也很明显:买一年是一年,不存在终身保证续保。

只买百万医疗,思思能得到的医疗保险金:

总共医疗费用14万,扣除社保报销6万,扣除1万免赔额,按照医疗险的补偿原则,剩下7万医疗费百万医疗全部报销。

医疗险的补偿原则

医疗险小结:

赔付门槛:低,扣除免赔后医疗费用都给赔(分门诊、住院、意外医疗险)。

保险杠杆:小,只能补偿医疗费用的损失。

三、如果只买重疾险,能赔多少钱?

可能有小伙伴一头雾水,意外受伤截肢,重疾险也管?!

快去复习吧不只是生病才叫重疾>>>

可知,即使是意外造成的2个肢体缺失也符合重疾定义。

康乐C条款截图

慧馨安少儿定期重疾截图

保险君可以打包票,99.99%的重疾险都涵盖“多个肢体缺失”这项保障。因其属于中保协定义的25种重疾之一。

故,如果思思有50万保额的重疾险,就能获赔50万。

重疾险小结:

赔付门槛:高,有严格的理赔标准。

保险杠杆:大。

四、如果只买寿险,能赔多少钱?

寿险保障身故/全残责任。

注意:在意外险伤残标准里,二上臂截肢属于二级伤残,寿险里属于全残。

寿险里的全残标准

因此,如果只买寿险思思可以得到寿险赔偿金10万元。

寿险小结:

赔付门槛:高,只保身故、全残。

保险杠杆:大。

总结上文,可知只买一种保险,保障很难全面。

五、如果购买较完整的保险方案,能赔多少钱?

如下图,如果思思父母给她购买了包含:重疾、意外、医疗、寿险4大险种的保险方案,年缴保费2250元,能得到77.47万元的保险金。

其中8万用于医疗费用支出。剩下的69.47万元保险金可作为思思未来康复训练、教育、生活支出,补偿母亲辞职的收入损失,使得这个遭遇不幸的小家庭,生活的希望还能继续。

*因医疗险的补偿原则,百万医疗报销7万后,1万免赔额部分可以由意外医疗险报销。

这个例子举的很巧合,一个意外事故,得到4个险种的赔偿。

希望能帮你弄清楚不同保险的不同作用。

同时保险君也想借此说明:一个完整的保险方案的重要性。

愿你有所得。咱们,回见~

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