欧易

欧易(OKX)

国内用户最喜爱的合约交易所

火币

火币(HTX )

全球知名的比特币交易所

币安

币安(Binance)

全球用户最多的交易所

保险业2021年回顾与2022年展望:唯有变革重构 方能先见曙光

时间:2022-09-10 03:28:25 | 浏览:1287

唯有变革重构 方能先见曙光——保险业2021年回顾与2022年展望即将过去的2021年,是我国“十四五”规划关键的开局之年,也是我国保险业新发展时期的开启之年。2021年政府工作报告中首次强调保险的服务功能,是对新时期新形势下社会民生所产生

唯有变革重构 方能先见曙光

——保险业2021年回顾与2022年展望

即将过去的2021年,是我国“十四五”规划关键的开局之年,也是我国保险业新发展时期的开启之年。2021年政府工作报告中首次强调保险的服务功能,是对新时期新形势下社会民生所产生的新需求的有力回应。报告将服务功能提升到与保险保障功能相同的地位,既是对保险业独特功能的肯定,也为我国保险业“十四五”时期发展指明了方向。


增速放缓


处于关键转型过程中的中国保险业,在2021年的发展并未再现以往数年间的迅猛,行业增速远低于同期GDP增速,处于一个较为尴尬的发展阶段,对国民经济增长的贡献率也呈现下降之势。


2021年前三季度,我国保险公司保费收入3.7万亿元,同比增长3.3%,整体增速放缓趋势明显。虽然新增保单件数345亿件;赔款与给付支出1.2万亿元,同比增长18.1%。截至2021年三季度末,我国保险公司总资产24.3万亿元,较年初增加2万亿元,但市场上“代理人锐减”“增员难”“负增长”“行业受质疑”“新业务价值下降”“转型升级困难”等词汇被频繁提及,不停地削弱从业者和保险机构的信心,并打击其积极性。


此外,新冠肺炎疫情传播导致技术变革的不确定性增加、险企基本面疲弱(包括寿险供需两端放缓,车险综改导致产险这个第一大险种保费承压,地产风险事件影响投资端表现等)、监管治理持续收紧和趋严(如自保件规范,保险集团治理、险资投资规范,以及重疾险、意外险、健康险、互联网人身险等领域政策落地等)、传统营销体系亟需改革、中介机构专业度亟待提升、A股市场股东减持、普惠型保险对商业保险的替代或挤占等多重因素,事实上都已经冲击或削弱了行业赖以生存发展的社会土壤与经济基础,进一步分化了保险机构对行业发展规律的探索与认知,使得行业整体发展陷入了迷茫与迟滞。


2021年,产、寿、健无一例外都有点举步维艰、进退失据。这也为广大从业者从过往快速发展导致迷失的狂喜中清醒过来,重新审视行业的发展水平与质量,以及在国民经济中的实际地位。


困境何来


现在的困境是过往数十年间中国保险业固有的粗放型传统商业模式已经行至终局、无以为继的必然结果。如果说1992年友邦入华,将之前蹒跚发展的中国保险业带入一个全新的市场化时代,是我国保险业市场化改革的第一次浪潮,2014年“新国十条”落地后,行业启动的寿险费率改革和代理人数量“大增员”是我国保险行业市场化变革的第二次浪潮的话,那么现在面临的就是全新的、未知的行业变革的第三次浪潮。


与之前不同的是,保险行业变革的第三次浪潮,更像是一次整体的、全方位的变革。这是因为过往的局部变革,已经无法有效解决当前行业面临的问题,也让行业始终被困在重规模轻品质的怪圈,走不出增长模式与消费需求(结构)不匹配的悖论。目前整个保险行业所需要的不仅是变革,更是重构、重启,亟待寻求一个全新的、可持续发展的模式,这是当前能够打开行业新生之门的钥匙。


这种重构是全方位的,无论是产品、服务、代理人、投资业务、金融科技还是保险中介,都需要进行一次触及灵魂的深刻革命。其逻辑,实际上可追溯到一个极其简单的问题:保险究竟是什么?


保险本是一个极为精细、极为专业的行业,对于社会大众而言,触达面非常广,从业者本可以借助全社会这个最大的市场抓手,树立起专业的品牌形象,让保险真正深入到社会的每个角落。然而市场发展数十年,行业价值不仅完全没有体现出来,反而冒出诸多令人痛恨的积弊痼疾,核心在于:大家一直都在低头算小账,监管算规模、基层算费用,而恰恰忽视了中国14亿人口的大账,短视和小富即安的心态体现得淋漓尽致,由此引发的丛生乱象令人痛恨。


因此,第三次变革浪潮的重构,绝不能再像以前那般零敲碎打小修小补,而是要从根本上,解决保险有何价值、因何存在、如何存在等重要命题。如果这个问题没有得到解答,这种重构便是不完整、不彻底的。


这种重构必须是深刻的,具体包括以下内涵:从追求规模增长到追求规范的质量提升;从注重销售为主线到注重服务为主线;从综合经营向专业经营的回归或分化;从产销一体到产销分离;从竞相攫取流量变现和数据垄断的互联网红利到数字化转型和智能化定制升华;从资本本位到客户价值本位的转换;从供给侧结构改革到供需双方的认知和行为改善;从行业国内循环近亲结合到国际国内双循环的打通和弱化边界的更大整合。


曙光仍在


过去的一年,行业虽遭遇诸多发展瓶颈,但我国保险业在“十四五”期间仍将实现快速发展,接下来5年至10年的黄金机遇期依然存在,诸多行业利好也可以为行业的彻底重构夯实根基,让行业走上真正的高质量、可持续发展之路。


从整体需求看,我国民众人均可支配收入水平持续增长态势相对稳定,保险密度、保险深度仍处于较低水平,医疗缺口仍存、养老缺口持续拉大,保险作为伴随客户生命全周期的长期产品,市场增长空间和潜力巨大。


人身险市场方面,在多项政策利好行业进一步规范发展,多层次医疗保障制度及居民养老布局加速的大前提下,以普惠型保险、商业健康险和第三支柱养老保险为代表的人身险市场将迎来蓬勃发展,并有望重塑行业竞争格局。以新重疾表为基础,关注增值服务与健康管理服务的重疾险改革目前已经全面启动;从客户财富管理需求出发、短储长储并行,以养老社区为高客服务抓手的储蓄险也在健全产品体系,拓展养老服务方面起着重要作用,再加上年内对意外险、长护险、互联网保险等领域的改革与规范,以及更加聚焦期交、聚焦价值的银保渠道业务的重磅回归,亦为人身险市场的发展注入强心剂。


财产险市场方面,随着2021年中央一号文件的正式下发,以及基于实际需求的创新产品(如宠物险、安责险、董责险)的持续优化推出,下一阶段,新农险和家财险有望为财险业注入新的增长活力。其中,农险业务受政策影响较大,如能在风险识别及定价定损方面持续优化,受益于政府财政补贴、良好的风控能力、庞大的资金规模及科技赋能,预计可实现最终的承保盈利。而宠物险、董责险等市场发展缓慢,覆盖率低,增长潜力巨大,亦有望带来业务的新增量。此外,在车险方面,车险综改周年后,车险保费走势逐渐回暖,下降压力有望不再延续。年内推出的新能源车险,由于其保障范围较普通车险拓宽,且电池造价较高,预计车均保费也将高于现售车险,有望为车险市场带来新的增量。


营销体制改革方面,面对当前个险渠道的发展瓶颈,许多险企开始推进营销体制的深入转型。随着改革逐步进入深水区,清虚提质活动的深入推进,以新基本法、新营业部模式、精细分层经营和独立代理人等为重要手段的营销体制改革,有望真正提升代理人队伍的质态,构建“高质量-高产能-高收入”的正反馈闭环。


投资业务方面,当前宏观经济下行趋势相对明显,利率下降的可能性提升,同时信用风险走强,确实为保险资金的投资业务带来新的挑战。然而,2021年下半年开始,监管层密集出台多项政策,如取消保险资金开展财务性股权投资行业限制,明确同意保险资金投资基础设施基金,明确保险公司可发行无固定期限资本债券等,都拓宽了保险资金运用范围,助力险企在风险可控的范围内,可依据自身情况构建相对灵活的投资策略,为保险投资业务带来利好,预计未来,随着多层次资本市场进一步的开放成熟,保险资金的运用范围将得到进一步拓宽,国民经济的推动器作用将得到进一步发挥。


保险中介方面,在产销分离的大背景下,参照成熟保险市场的保费分布,我国保险中介市场发展潜力一直非常巨大。未来,随着保险业变革转型的深入和对外开放程度的加大,国内保险中介市场的结构、规模、功能将持续发生正向变化,年轻的保险消费者对保险产品的多元化需求及全面保障需求,也将凸显保险中介机构在该方面的价值。年内出台的《保险中介行政许可及备案实施办法》《保险中介机构信息化建设要求》等监管文件,进一步提升了保险中介机构的入行门槛,规范了中介机构的市场准入行为,有效解决了长期以来我国保险中介机构数量庞大、经营水平参差不齐等多方面问题,对中介机构的服务品质和服务质量提供了硬性的政策保障,为保险业结构转型和健康发展以及市场经营主体市场化发展铺平了道路,促进中介行业形成有序健康的市场化竞争格局。


路虽远,行则必至;事虽难,做则必成。唯坚定改革者,方能先见曙光。在发展环境悄然改变的当下,无论是行业还是监管,机构还是个人,均需要锚准定位,明确目标与方向;理顺监管与市场的关系;重构商业逻辑,激发动力,自我变革,顺势而为。


来源/《经济》杂志-经济网

作者/汇才控股集团党委书记、总裁 汇智保险研究院院长 张恒国

编辑/谭冉

相关资讯

保险业2022年投资策略:寿险业还需磨底 财险业拐点已现

本报记者 冷翠华2021年即将画上句号。回顾这一年,A股保险板块的表现持续低迷。根据申万二级行业分类,截至12月20日收盘,保险板块年内跌幅为39.04%,位居跌幅榜第二,仅次于教育板块。2022年,保险板块将如何走?是否具有良好的配置机会

服贸观止|保险业协会会长于华:十年来我国保险业保费收入占全球市场份额从5.34%升至12.2%

北京商报讯(记者 廖蒙 胡永新)9月3日,2022年服贸会期间中国保险业高质量发展论坛召开,论坛主题为“护航经济大盘 推动保险业高质量发展”。中国保险行业协会会长于华在论坛上表示,十年来,保险业高质量发展取得重大成就,服务经济社会发展取得显

保险业2021年回顾与2022年展望:唯有变革重构 方能先见曙光

唯有变革重构 方能先见曙光——保险业2021年回顾与2022年展望即将过去的2021年,是我国“十四五”规划关键的开局之年,也是我国保险业新发展时期的开启之年。2021年政府工作报告中首次强调保险的服务功能,是对新时期新形势下社会民生所产生

增额终身寿险吃香!2022年保险业“开门红”虽迟但到

2022年的保险公司“开门红”虽迟但到,略显低调。整体来看,2022年险企“开门红”产品形态依旧主推各类年金险、增额终身寿险等储蓄型产品,部分公司加入了养老年金形态产品供客户选择。同时,推出重疾险等核保宽松政策以及附加增值服务政策,助力“开

银保监会:2022年1月保险业实现保费收入9793亿元,同比增长2.23%

3月4日,资本邦了解到,近日,银保监会披露2022年1月份保险业经营情况数据。2022年首月,保险业实现原保险保费收入(下称:保费收入)9793亿元,按可比口径计算同比增长2.23%,保险金额增长26.78%,原保险赔付支出增长25.50%

好医保、宠物险、电诈险……保险产品如何“出圈”?多家险企互联网保险业务负责人这样说

每经记者:涂颖浩 每经编辑:马子卿近年来,随着互联网保险业务的持续增长,一波又一波现象级保险产品应运而生。规模达千万级的电诈险、亿级的宠物险,百万医疗险的代表性产品好医保……这些线上销售的“网红”保险,不仅极具吸睛效应,也成了保险公司重要的

保险业携手打造高质量发展新路径:助力社会治理、第三支柱养老保险体系建设 护航经济社会稳健运行

中国网财经9月8日讯(记者 郭伟莹) 9月3日,在2022年中国国际服务贸易交易会(以下简称“服贸会”)期间,作为服贸会金融服务专题的重要活动,2022中国保险业高质量发展论坛在首钢园顺利召开,国内外保险机构负责人与保险领域知名专家学者共同

我国保险业对外开放和改革力度加大 2021年外资保险公司市场份额增至7.8%

记者从保险行业协会获悉:近年来,我国保险业对外开放力度加大,出台了一系列保险业对外开放措施,稳步取消外资股比限制,大幅减少外资准入数量型门槛。2012年到2021年,外资保险公司市场份额从3.5%增长到7.8%。在北京、上海等地区,外资保险

中国保险行业协会会长于华:保险业全方位发力 为经济高质量发展贡献力量

金融界9月3日消息,今日,2022中国保险业高质量发展论坛在北京首钢园区举行。该论坛是2022年中国国际服务贸易交易会金融服务专题中的重要一场。作为主办方之一,中国保险行业协会党委书记、会长于华以“发挥保险保障功能 服务经济社会高质量发展”

业界建言中国保险业高质量发展:发挥保险资金长期稳定作用 服务实体经济发展

本报记者 昌校宇 杨洁9月3日,2022中国保险业高质量发展论坛在北京首钢园成功举办,成为中国国际服务贸易交易会系列金融论坛峰会中首次举办的保险论坛。论坛以“护航经济大盘,推动保险业高质量发展”为主题,旨在促进保险业进一步发挥保障作用,更好

深度解读!2020年全球保险行业市场现状与发展趋势分析,中国保险业与世界差距甚远

近年来,世界保险业发展迅速,保费收入由2016年的4.7万亿上升到2020年的6.1万亿美元。保险密度由1999年的387美元,上升到2020年的约687美元。然而,中国保险市场发展与世界相比差距仍然很大,显示出巨大的市场潜在空间。全球保费

「专访」保险业老将万峰:重疾险保费为什么那么贵?保险真的不好卖了吗?

记者 | 吕文琦编辑 | 各大险企近期发布年报显示,2021年保费收入均承受不同程度的压力,新单更是出现两位数下滑。与此同时,仅2021年一年,登记在保险中介监管系统内的销售人员就缩减了200万人。保险真的不好卖了吗?“不是市场不需要保险,

投教时刻|原保险保费收入VS保险业务收入VS已赚保费

那么,保险业务收入和原保险保费收入是一回事吗?保险业务收入和已赚保费为何不同?原保险保费收入是什么?理解原保险保费收入,首先需要理解原保险:原保险是保险公司与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。相应的,原保险保费收入就是原保

解读五大保险关键词——从地方两会看2022年保险发力点

中央经济工作会议提出,2022年经济工作要稳字当头、稳中求进。在刚刚结束的地方两会上,各地对保险予以高度关注,《中国银行保险报》梳理发现,主要聚焦在五大领域。关键词一:养老保险养老保险是今年地方两会上频繁提及的保险热词。在我国,养老保险分为

银行业保险业这十年:北京、江苏、广东、贵州四地交出怎样的“成绩单”?

记者|吕文琦编辑|9月8日,银保监会举行了“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布会。“苏大强”江苏制造业发展中银行业保险业做了什么贡献?粤港澳大湾区已取得哪些成果?多彩贵州如何打赢脱贫攻坚战,实现乡村振兴?

友情链接

网址导航 SEO域名抢注宝宝起名网妈妈知道币圈火龙果种植网钓鱼野钓网周大福黄金奢侈品二手回收网梅里雪山旅游网大明山旅游攻略五月天摇滚乐团黄鹤楼旅游攻略良品铺子零食网美的集团A股张晋影迷网北京房产信息网海信家电股票品酒师资讯网生肖猴运势网
保险是指投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司对于合同约定的可能发生的事故,因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保人的死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险资讯网 jiechunqiu.cn ©2022-2028版权所有