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防坑指南:保险有必要买吗?真正雪中送炭的只有这4种

2022-09-10 03:38:48 529

摘要:2020年,中国的保险代理行业已经拥有了1200万从业者,约占全国人口的1%。所以很多人都在朋友圈或身边见过卖保险的代理人们。人是一种社会动物,任何观念,听久了就容易被同化,所以不少人看着看着就想给自己或家人来一份保险。但保险在国内的名声实...

2020年,中国的保险代理行业已经拥有了1200万从业者,约占全国人口的1%。所以很多人都在朋友圈或身边见过卖保险的代理人们。

人是一种社会动物,任何观念,听久了就容易被同化,所以不少人看着看着就想给自己或家人来一份保险。

但保险在国内的名声实在不好,而且各类险种名目繁多,条款复杂。不敢买、不会买,种种问题困扰着大家。

到底保险有必要买吗?哪些险种才是更适合大家的?今天就来跟大家分享一下。

本期话题:

1.保险有必要买吗?

2.普通家庭必备的4种保险

一、保险有必要买吗?

很多人喜欢问这个问题,好像得到一句“有必要”,自己交的保费就有了交代;或者听说“没必要”,自己生病没钱时就不会后悔没买保险。

在我看来,这种行为才是没必要的,因为每个人都有自己的家庭状况,自己的实际情况不一样,又怎么可能会有一样的解答呢?

但总的来说,对大多数人而言,我还是会建议他们尽量买一些保险。

哪些人不属于我说的大多数人呢?

一种是很有钱,家庭条件优越,任何一位家庭成员在遇到意外、疾病、失去收入、身故等状况时,经济都不会发生问题。对这种人来说有保险最好,没有的话遇到风险无非是多花一些钱,所以可买可不买,看个人。

另一种是条件很差,家里已经没米下锅,理论上来说这种家庭的抗风险能力最薄弱,最需要保险,但人家生活质量都堪忧,还去做推荐真的不地道。

我见过一些代理人给年收入不到8万的家庭推荐每年交2万保费的产品,看着实在令人扼腕叹息,真是什么钱都有人赚。

二、普通家庭必备的4种保险

保险的险种有很多,基本分为财险和寿险。

财险普通人接触最多的就是车险,除此之外家财险可以保房屋和家具等,想买的也可以买,其他的财险大部分都是企业定制,和个人关系不太大。

寿险是和人有关的保险,包括了很多大家熟悉的险种,一般代理人卖的也都是寿险范畴。

代理人一年四季都在卖产品,但对普通家庭来说,最大的风险无非成员大病、身故或发生意外,所以必备的4种保险其实只有这4种:

1.医疗险

医疗险是医保之外的有力补充,如果家庭成员得了大病,医疗险能为我们报销社保以外的看病费用,比如买了百万医疗险,看病花了60万,社保报25万,免赔额1万,剩下的34万保险都能报销。

注意点:百万医疗险需要格外注意续保条件,另外看病时注意医院的选择,通常只有符合条件的医院才能赔,要了解清楚。

2.重疾险

重疾险是医疗险的好搭档,只要被保险人患病达到约定条件,就会一次性给付一笔保险金。业内说“医疗看病,重疾养病”,有了重疾险的赔偿金,即使家里收入一时减少,也不至于陷入困境。

注意点:并非确诊即赔,必须符合疾病定义才能赔;投保时务必如实告知,否则很可能会拒赔。

3.意外险

意外险包括意外伤残、意外身故和意外医疗,三者的功能不同,最好选择三方面保障都涵盖的保险。

注意点:意外险注意免责条款和特别约定,很多情况意外险不保;意外医疗注意病因的表述,如果是疾病引起的意外,有可能被拒赔,要让医生写明是意外导致的事故。

4.定期寿险

狭义的寿险是指被保险人死亡后给付保险金的保险。终身寿险由于一定会赔付,所以保费高,一般用于家庭的财产传承。

定期寿险可以保障特定的时间段,适合在某个年龄段家庭责任较重的普通人,比如30-50岁,孩子还在成长期,父母可能需要赡养,家里还有房贷、车贷等。这类人特别需要一份定期寿险来减轻不幸身故对家庭的影响。

注意点:定期寿险没什么套路,正常投保即可。


除了雪中送炭的这4类保险,还有锦上添花的产品,比如年金险,比如增额终身寿险,比如中高端医疗险等,但由于它们不是保险中的“基本款”,所以在此不做过多介绍。

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