摘要：买保险，“能不能赔、好不好赔”一直是大家最关注的问题。保险公司越大，理赔越容易吗？网上买的保险，理赔时会不会没保障？线上理赔没人帮忙跑腿儿，赔得快吗？担忧理赔似乎成了我们对保险最大的“心病”，那么各家保险公司的理赔情况到底怎么样？为了解答这...
买保险，“能不能赔、好不好赔”一直是大家最关注的问题。
保险公司越大，理赔越容易吗？
网上买的保险，理赔时会不会没保障？
线上理赔没人帮忙跑腿儿，赔得快吗？
担忧理赔似乎成了我们对保险最大的“心病”，那么各家保险公司的理赔情况到底怎么样？
为了解答这些疑惑，我们对 24 家保险公司今年上半年的理赔数据进行了全面分析，今天就带大家一起透过数据，看清保险理赔的真相。
很多人觉得理赔难，是因为经常看到保险公司拒赔的新闻。但没有实际的理赔经历，普通人很难深入了解整体情况，而理赔年报恰恰给我们提供了这样一个渠道。
里面包含的理赔金额、获赔率、理赔时效等数据，可以客观反映保险公司理赔的情况。
我们对 24 家保险公司的理赔数据进行了汇总：
通过这些数据，可以得到几个关键信息：
保险获赔率均超 93%：像上海人寿这类知名度不是很高的保险公司，获赔率也有99.44%，可见理赔难易跟保险公司大小并无直接关系。
理赔时效最快不到 1 天：已公布理赔时效的保险公司，平均都在两天之内完成了理赔，横琴人寿、太平洋人寿等甚至不用一天就能赔下来。
线上理赔最高占比 99%：像爱心人寿、太平洋人寿线上理赔占比均超 80%，许多公司还推出了线上闪赔、快赔等服务，报案审核后，理赔款最快 1 分钟就能到账。
可能有些朋友会想，这些理赔数据这么好看，还都是保险公司自己公布的，可信吗？
事实上，理赔报告不仅要经过保险公司核赔、合规、法务等部门的审核，而且理赔数据都要定期向银保监会报告，所以造假的风险很大，掺水的可能性较小。
通过这些公开披露的数据，我们可以看到，保险理赔并没有大家想象的那么困难。
理赔报告不仅能反映各家保险公司的整体理赔状况，也能对我们买保险起到很关键的指导作用。
在看了几十份理赔报告后，我们总结出了一些共性，下面就带大家来看看。
1、有医疗险，也要买重疾险
经常有朋友问我们，已经买了医疗险，是不是就不用买重疾险了？其实，这个问题，看看理赔报告就明白了。
（数据来源于各保险公司公布的理赔半年报）
数据显示，对大部分保险公司来说，医疗险理赔数量最多，重疾险理赔金额最高。这也说明，医疗险更实用，而重疾险赔的钱更多。
所以，预算充足的情况下，就算有医疗险，也建议大家再补充一份重疾险。一个用来报销医药费，一个用来弥补收入损失。
2、重疾保额，至少30万起
我们常说，买重疾险就是买保额，太低的保额根本无法转移大病风险。然而，从保险公司的理赔报告来看，我们发现：许多人的重疾保额，都买低了。
（数据来源于各保险公司公布的理赔半年报）
如图所示，上述保险公司的重疾理赔件均保额都在 20 万以下，有些公司的件均保额甚至只有几万块。
得了重疾，不但要承担动辄几十万的治疗费用，还可能无法工作赚钱，几万块的保额，压根不够用。
因此，我们建议重疾保额至少 30 万起步，如果预算够的话，可以考虑买到 50 万甚至更高。
3、有了意外险，寿险也不能省
意外险和寿险都能保身故，而且意外险比寿险便宜很多，因此，也有朋友想着，有了意外险，是不是就可以不买寿险了？
那么事实真的如此吗？从理赔数据中也能得到答案：
（数据来源于各保险公司公布的理赔半年报）
可以看到，身故出险原因中，疾病等非意外占比超七成，远超意外身故。
如果只有意外险，就只能保意外身故，保障上是远远不够的。所以，想要更全面的身故保障（疾病或意外身故能赔），建议大家再买一份定期寿险。
理赔的话题总能拨动人们的心弦，我们也搜罗了一个常见问题，希望大家看了之后能有收获。
Q：保险理赔，真的像保险公司说的那么快吗？
理赔时效和案件复杂程度、理赔金额等因素相关。在《保险法》规定的 30 天内完成都是正常的。
另外，在计算理赔时效上，大家一般算的是从报案到获得理赔款这个时间段，而保险公司是从集齐理赔资料开始算起，所以理赔时效会快一些。
这里也提醒大家，要想提升理赔的效率，平时与理赔相关的各种证明单据都要收好。
保险公司的每一份理赔报告，表面看来只是冷冰冰的数据，但背后所代表的却是一个个遭遇不幸的家庭，同时也展现着保险的温度与担当。
希望通过今天对理赔数据的分析，能让更多人了解保险理赔的真相，并且能给大家一些投保的启发。
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