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鲜有保险人会告诉你的秘密!怎么避开所有坑?学会这7项就够了

时间:2022-09-10 05:00:11 | 浏览:413

恭喜你发现一个大宝藏!如果你正在留意保险,不知从何下手。那这一篇保险科普指南必看!看完一定会对保险有一个清晰的认识,不仅手把手教会你用最少的预算买最多的保障,还详细介绍了投保过程中的注意事项和理赔实操,把你的疑问一网打尽!我做保险测评6年,

恭喜你发现一个大宝藏!

如果你正在留意保险,不知从何下手。那这一篇保险科普指南必看!

看完一定会对保险有一个清晰的认识,不仅手把手教会你用最少的预算买最多的保障,还详细介绍了投保过程中的注意事项和理赔实操,把你的疑问一网打尽!

我做保险测评6年,写过2000多篇保险相关文章,帮上万个家庭做过方案规划书,回答过近8000个保险相关的问题,在科普的道路上越走越远。

在这过程中,我发现有些的朋友对于保险的的需求都很直接:

1、我想买个保险,买啥好?
2、我想给家里人买点保险,买啥好?
3、父母年纪大了,买啥好?
4、小孩XX岁,买啥好?
5、保险真的会赔钱吗?怎么赔的?

甚至还有人直接找我要链接,让他好直接下单。

对于某些销售来说,看到这种朋友,可能乐开了花,但作为一个保险博主,更觉得保险科普之路任重而道远。

保险跟日常快消品不一样,需要我们提前了解一些保险知识,不然买错踩坑,还不如不买。如果你对保险一知半解,记住接下来的内容也能避开保险不少坑。

“保险只有两个不赔,这也不赔,那也不赔”,这个段子大家一定都听过。

许多朋友都对保险理赔持怀疑的态度,甚至觉得保险就是骗人的,买的时候说得天花乱坠,赔的时候就百般刁难。

其实每年顺利理赔的人很多,下图是一张 2020 年的理赔数据,我们来看下真相如何:

(“/”代表没有公布数据)


从以上保险公司公布的理赔数据来看,各家公司的获赔率超过了 97%,大多数人都能顺利拿到理赔款。

那又有人问了:为什么还有 3% 的人没能顺利获得理赔呢?

原因有许多,比如没做好如实告知、被销售误导、恶意骗保、不在保障范围等等。

但保险公司的理赔原则就是:不惜赔、不错赔、不滥赔,并且银保监还在背后严格监管保险公司,大家其实不用太担心理赔。关键是要选对适合自己的保障。

“怕什么?反正我有保险呢!”有人觉得买了保险就等于金刚护体,无论出什么事,保险都会帮忙赔钱。

实际上,保险并不是万能的,如果闭着眼睛乱买,出事了要想理赔也会比较困难。

所以,要想顺利理赔,关键要知道这 2 点:

1、 不同险种,保障和理赔方式不同

保险的险种有很多,最基础的就是四大险种,它们的保障差别很大,有的管疾病,有的管意外。如图所示:

举个例子,小李买了一份意外险,那就只能保障意外事故,如果生了疾病去找保险公司理赔,肯定是赔不了的。

虽然有点残忍,但说白了,这就像我们去买电冰箱,总不能用它洗衣服,是一样的道理。

因此,建议大家在买保险前一定要弄清楚不同险种的作用。

另外,要注意不同的险种理赔的方式也大不相同,有的是直接赔一笔钱,也有的是实报实销。

像医疗这类报销型保障都是实报实销,花多少报多少;像身故、残疾、重疾等给付类的保障,才能买几份赔几份。

2、责任免除,都是不赔的

每份保险都会在保险条款里提前规定好不赔的部分,通常会叫责任免除

比如常见的:犯罪、骗保等导致的受伤、死亡等情况都会写在责任免除里,相当于事先声明,如果发生了这里面的情况,保险公司也是不赔的。

建议大家,在买保险时一定要看下保险条款里的责任免除,提前了解不赔的部分。


很多人为了省事,在购买保险的时候还会跟风购买,别人买啥我买啥。

也有朋友看到宣传说某某产品马上停售了,便觉得再不买自己就吃亏了。

殊不知停售的原因有很多种,有可能是产品不合规,也可能是业务员为了营销在故意炒停售,也有可能是监管政策变化......

保险是很个性化的东西,就像我们买衣服,每个人的风格都不同,适合别人的未必适合你。

与其跟风购买,不如结合自己家庭的收入、负债、年龄、疾病等情况,去搭配真正适合的产品,保险本来就是千人千面的,适合自己家庭的保险才是最好的。


保险公司推出 “有病治病,没病返钱” 的保险就很吃香,保证你交的钱不打水漂。

不花钱得保障,看似薅了保险公司的羊毛,但真有这么好吗?我们来看个例子:

可以看到,能“返的钱”自己拿去理财,收益也能达到同样的效果,甚至超出预期。

另外需要注意的是,买了“返还型”保险,一旦重疾理赔后,保险合同就终止了,之后也就不存在“返还”了,多交的保费也就没了。

对普通人来说,我们建议优先考虑保障型的险种,“返还型”保险不推荐大家买。


贵的东西质量好,这是大家对生活的经验之谈。当消费者无法分辨一款保险的好坏时,有可能就会简单地认为:贵的就是好。

但保险和普通的商品不一样,并不是价格越贵,保障就一定越好。

保险价格跟很多因素有关,主要是分为三大原因:

    公司运营成本:保险公司除了保障成本,还有销售费用、场地费用、广告费用等,产品价格自然也贵些。

    产品定位高端:虽然公司的成本没有特别高,但产品定位高端,价格也会更贵。

    产品本身保障齐全:产品的保障非常全面,价格自然也就更贵。

所以不能简单的用价格去判断一款产品的好坏,产品适不适合自己才是重中之重,不必太去关注价格。

保险看不见、摸不着,难免会有人担心:网上保险便宜很多,是不是假货?理赔会不会很麻烦?

其实,互联网只是保险销售的一种渠道,这跟你买衣服一样,可以在实体店买,也可以网购。

网上保险便宜不少,是因为它节省了更多成本,不用考虑代理人工资、店铺租金、广告费用等,而且线上竞争激烈,各家保险公司都在推出高性价比产品。

比如,你在线下买保险,每年要交上万块保费,但你买同等保额的互联网保险,至少能省一半。

此外,网上买保险也很安全,因为这些产品都有在银保监会备案。

如果你实在担心买到假保险,可以通过两个渠道验真:

    银保监会官网:首页 → 办事服务 → 备案产品查询。

    保险公司客服:咨询官方客服,确认保险是否在售。

写在最后

俗话说,“偏见源于误解,误解源于不了解”。

由于长期的粗放式发展,保险在国内的名声并不好。

甚至有很多朋友,从来没了解过保险,更没买过保险,就本能地认为保险都是骗人的。

也有很多人因为害怕被忽悠,虽然知道保险是好东西,但是一直迟迟不敢下手。

其实保险并不骗人,只是很多人不看条款,甚至不知道买的什么产品就付款了,简单地相信身边的业务员,闭着眼睛买保险。

保险是一种科学管理财务风险的工具,可以转移自己无法预测的风险。

希望我今天的科普,能够帮助你加深对保险的认识,减轻对保险的误解,让更多人能用好保险。

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