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保险骗人

2022年，中国保险行业从业者超过1000万人，在中国挂牌的保险公司大概有80家左右。其中较为出名的有七家。相信大家都听说过“保险骗人”这句话。但是我要告诉大家的是：中国是全球对保险业监管最严厉的国家。在保险这个行业里面没有小公司，只有小众品牌。保险法第六十九条明文规定：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。这里划重点，保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。而且在保险法第九十二条规定，如果保险公司破产，后期理赔服务通通由国家给你兜底。

既然我国保险监管如此严格，那么又为什么会出现“保险骗人”这个事呢？

大家好，我是潘博宇，一位只讲大白话的财经博主。今天我们就来聊聊“保险骗人”这个事。

在聊之前，我们要先明白保险大致可分为6个种类：

意外险：是因意外导致的身故或高残为赔付条件；

意外医疗险：是以发生意外导致受伤，产生的门急诊、住院，也是实报实销；

住院医疗险：是以住院为条件，实报实销，就是用多少报多少，一般都有免赔额；

百万医疗：也是以住院为前提，实报实销，有一万到一万五的免赔额；

重疾险：合同约定的疾病一经确诊，先行将钱打到你的银行卡，由你自行安排；

年金分红险：是做为以后养老补充所用，也可以做为强制储蓄，一般第六年开始返钱；

“保险骗人”我也不和网友们卖关子，先告知结论“保险不骗人，只会人骗保险”。大家先别反驳，接着往下看：

普通人说的“保险骗人”，无非就是生病之后，没有得到有效报销，进行金钱止损。但它也分为2种情况。

第一：带病投保。例如投保人A早已经身患某项保险合同不予以核保的疾病，但是却谎称自己身体健康，妄想今后病发之后经济止损；

第二：保险工作人员虚假宣传，这种情况多见于分红险。保险从业者私自承诺保险合同以外的高额投资回报，当缴费年限到达之后，投保人发现并没有达到预期投资收益，从而对保险公司满怀抱怨；

上面两点情况都出现了一个关键字眼“保险合同”。博宇在这里提醒大家，一定要认真观看保险合同，勿要轻信保险工作人员的任何承诺。保险公司只会认可保险合同，明文规定的约定去履行职责。

那么我们看不懂保险合同怎么办？普通人应该如何购买保险？又应该购买哪些保险呢？

大家好，我是潘博宇，一位只讲大白话的财经博主。关注我，咱们接着往下看。

我们按照五口之家来讲解。

首先是孩子：依托于现在国家政策福利，孩子一出生就可以到当地政务办事处给孩子购买医疗险，200块钱左右，各地略有不同。一般的门诊住院都能报销。如果经济允许，再加一个百万医疗。每个年龄段购买价格各不相同，大概在300块左右。除去一万五的报销门槛，报销上限可达几百万。一般的大病就都能挺过去了。划重点，小孩不买寿险。如果有保险从业者给你家小孩推荐寿险，那你可以直接问他是何居心。

第二我们来说父母：如果父母是单位员工，那有职工医疗。如果父母在家自己做事，那也会有居民医疗。这里还要分一个情况：55岁以上和55岁以下。因为保险规定：满55周岁的人群，需要体检核保。但是每年能够通过体检核保的人数非常少。如果能够通过核保，给父母买一份百万医疗作为补充吧。

最后我们来讲妻子和我们自己。因为现在生活成本上升，年轻人的经济压力都特别大。一般情况下，夫妻二人都会是家里的主要经济来源。家里有矿的除外。

既然是家里的主要经济支柱，我建议能安排上的保险都安排上。如果有一天意外来临，至少你守护的这个家庭能够继续支撑下去。

我记得曾经看过的一个新闻：一个农民大哥，挣了一辈子的钱，让家里人过上了小康生活。一天他查出自己患上绝症，却选择拒绝治疗。记者采访中农民大哥回答道：这个病治了，家就没了；不治，家还在。不知道有多少网友能够听懂这句话，请在评论区打出来。

这里划重点：年金分红险，只有在某些人为了规避遗产税和赠与税的时候，我才会建议买。如果你听信某些理财规划师给你瞎叨叨，什么五年回本、十年翻倍，那你就掉进坑里面去了。我们先撇开物价飞涨、货币贬值的问题。保险公司的所有理财产品计算的都是复利，拆开来看本质，无非就是百分之二点多。保险法第三章经营范围，通篇对保险公司可投资项目做了严格划分，因此保险就不可能存在高收益的项目。国家对保险的定义只有两个字：稳定。

所以想靠保险理财的朋友们还是醒醒吧，你随便买一份金融基金之类的都比它高多了。

我是潘博宇，一位只讲大白话的财经博主。关注我，下期，咱们接着聊财富的秘密。