摘要：在我们直播间里，有个粉丝说她想给孩子买保险，在业务员朋友的介绍下买了教育金，然后这朋友又推荐她加入了保险公司。之后迫于业绩要求，她用信用卡套现给家人们买了10份保险，保费共10万。全家的收入只有她老公6000元的工资，她要如何付得起每年10...
在我们直播间里，有个粉丝说她想给孩子买保险，在业务员朋友的介绍下买了教育金，然后这朋友又推荐她加入了保险公司。
之后迫于业绩要求，她用信用卡套现给家人们买了10份保险，保费共10万。
全家的收入只有她老公6000元的工资，她要如何付得起每年10万的保费？他们家以后的生活怎么办？
给家庭配置保险，不是一拍脑袋就有的，保妹今天就用7125原则，帮不同收入的家庭合理配置保险，大家一定不要错过。
7125原则
7125原则是自保叔首创，它的核心内容是预算控制和合理的险种搭配，如果不懂7125原则，你的保险可能就白买了。
7——30岁夫妻和一个孩子的三口之家，家庭保费总支出占家庭年收入的7%。
1——百万医疗险是每个人都应该买的第一份保险。
2——成人重疾险的保额是2倍的年收入，且20万起步。
5——定期寿险、意外险的保额是5倍家庭年收入+负债。
10万家庭年收入
【案 例 演 示】
三口之家，夫妻二人都是30岁，爸爸年收入10万，妈妈是全职妈妈，男宝宝0岁，家中没有负债。
【保 险 方 案 配 置】
【分 析 案 例】
相信这种情况是不少家庭的缩影，爸爸在外打拼，妈妈在家照顾孩子。
他们家庭年收入是10万，根据7125原则中的“7%”，这个家庭的总保费最好在7千块左右。
① 大人
不管大人还是小孩，每个人都要买百万医疗险，我们目前首推医享无忧这款，不太熟悉这个产品的朋友，可以看下这篇文章《医享无忧百万医疗险，院外药100%报销，真香~》。
爸爸是家庭经济支柱，年收入10万，无负债，所以他的定期重疾险保额是20万，定期寿险和意外险的额度都是50万。
虽然妈妈没有收入，但有家庭责任，而且家庭收入能支撑她的重疾险和寿险，所以给妈妈配置20万保额的定期重疾，各50万保额的定期寿险和意外险。
② 孩子
小孩子不用承担家庭经济责任，不用买寿险，但是孩子的重疾险保额至少要50万，保障到30岁即可。
这里要提醒下，百万医疗险有1万元的免赔额，如果孩子体质较差，经常因小病住院，那可以用免赔额很低的小额医疗险来覆盖，这样保障会更全面。
当然了，大额医疗费还是靠百万医疗险，小额医疗险只是起到辅助作用，这笔保费是不纳入7%范围的。
30万家庭年收入
【案 例 演 示】
三口之家，夫妻二人都是30岁，爸爸和妈妈年收入都是15万，男宝宝0岁，家庭负债200万。
【保 险 方 案 配 置】
【分 析 案 例】
这是个典型的双经济支柱型家庭，爸爸妈妈的赚钱能力差不多，因此他们俩的保障不能有偏颇。
30万的7%是2.1万，那这个家庭的总保费最好在2.1万左右。
① 大人
夫妻二人的年收入不低，预算充足，重疾险可调整到保终身，且保额都是30万；若60岁前初次确诊重疾，能赔54万。
年收入都是15万，那定期寿险保额要做到80万，且用210万保额的减额定寿去覆盖家庭200万的负债。
意外险保额要和寿险持平，也就是300万。
② 孩子
给爸爸妈妈的保障配齐后，孩子的预算还有不少结余，这时把孩子的重疾险保额提高到60万，也是保障终身。
再给孩子增加一份保障30年的定期重疾险，额度也是60万，给孩子前期提供充足的保障。
50万家庭年收入
【案 例 演 示】
夫妻二人都是30岁，爸爸年收入30万，妈妈年收入20万，男宝宝0岁，无负债。
【保 险 方 案 配 置】
【分 析 案 例】
亮点1：中端医疗险
年收入50万算是高收入家庭了，保费的预算可以说非常充足。
这时可以给全家人配置中端医疗险，能享受更好的医疗资源和就医环境，比如：看病不用排队，还能报销特需部、VIP部、国际部和指定私立医疗机构的医疗费。
亮点2：重疾保障
夫妻二人的重疾险除了保障终身，还附加了疾病关爱保险金，和癌症额外赔付津贴，保障更全面。
孩子配置了80万的终身重疾险（附加了第二次重疾保险金，和癌症第二次保险金）和80万的定期重疾险，在前期的成长生涯中，孩子能拥有超高额的重疾保障。
亮点3：年金险
给这个家庭配置好四大险种之后，他们还有一笔闲钱，想寻找稳健且收益还不错的投资方式，那么养老年金险和增额终身寿险都是不错的选择。
（1）养老年金险——趸交50万
爸爸今年30岁，在光明一生（慧选版）养老年金账户里，一次性趸交50万：
当他60岁时，可以每年领取8.05万，保证领取20年后，此时累计领取161万。
如果他的寿命比较长，可以一直领下去，活多久领多久。
（2）增额终身寿险——每年交10万，交5年
孩子今年刚出生，爸爸在金满意足臻享版账户里给孩子每年投10万，共交5年：
增额终身寿险能终身锁定3.5%复利，那么当孩子30岁，也就是爸爸60岁时，账户里共有131万。
爸爸可以用这笔钱来养老，也可以交给孩子支配。
如果孩子一直不取，当孩子50岁时，账户里已累积了260万。
总结
以上是不同年收入的保险配置，当然了，这只是一个演示方案，具体的保险配置除了考虑年收入，还要结合身体健康、年龄等情况进行综合分析。
互联网保险新规之后，很多保险产品即将在本月底下架，如果你的家庭保险还没有配齐，找 我。
