保险资讯网买保险要注意的事项

本人长期性人寿保险保单的保费由两绝大多数组成：一部分为纯保费，一部分为额外保费。

纯保费，也叫净保费或风险性保费，为被保险人交付以获得确保对等额本息。保险中介公司扣除此一部分保费，用以创建人寿保险责任准备金，做为保单义务之给付。从精算师角度来讲，纯保费收益的期待折现率应相当于保费给付开支的期待折现率，它是建立在给出的致死率和年利率前提下。

额外保费是保险公司运营人寿保险业务流程必须必须的经营成本，如业务员拉拢、新合同书、审签保单、合同成立的保持、保费的催款等相关工作均必须开支相当花费；办公场所的租赁费用、物业费用、管理者及内勤人员薪水，个人社保等都应当由被保险人去承担。

二、危害商业保险产品标价的重要因素

从上述大家了解了保费的最基本组成基本相同，可事实上这种保费的差异组成部分花费占比是有所不同的，但这些因素的占比差别对价格也会带来直接地危害。哪些方面对保费危害非常大呢？

1、经营成本：不一样企业的经营成本是不一样的，这种费用包括职工工资、场地租用、客服热线、保单打印出派送这些。运营成本在不同企业差别很大，比如一个在全国各地有许多子公司的传统大企业，每一年会为这种子公司（对比营业网点）担负很多的支出费用；与此同时，大品牌的保险公司在广告宣传里的资金投入都是不可小觑的，费用比极高。

而很多成立年限相对比较短，根据去实体线子公司化，与此同时更重视网上购买保险、核赔、保护、赔付运行的新兴保险公司并没有把钱用在广告宣传上，因此名气会低一些，可是相对应的经营成本也比较少。这些企业节省这部分钱，就用于适当调整产品的价钱，提高自身的产品竞争能力。

2、预订盈利：可以看作保险公司提前准备从张保单里赚多少钱，不同类型的保险公司会有所不同经营模式。新起步保险公司，可能减少某一款产品盈利，推出爆款，用性价比高占领市场。也是有公司会用高标价确保业绩增长，并且通过标价加强企业形象。

3、预定利率：预定利率是保险公司标价时，通过对长期投资的预测分析为之保单假定的每一年收益率。更高的预定利率，代表着保险公司承担着更多的费用和经营风险，而顾客获得了性价比高。较低的预定利率，代表着保险公司的经营风险缓解了，但是我们需要缴纳更高成本。

有许多保险公司借助多年来的运营及其巨大推广费用的开支，累积了持续不断的知名品牌收益。而我国百姓的消费观念便是：当不掌握所需选购的产品时，那就看知名品牌。这是一种经常出现消费的思维惯性。因此，知名品牌看起来合乎常理地就一般用高价位去做背诵，这是我们常讲的品牌效应。

可是，我认为：如果一个产品的价钱并不是产品自身的品质，并不是提供服务的提升而提高，就是在把顾客当韭菜割。相同的，假如商业保险产品标价提升并不是保险范围提升了，可保证风险情景增强了，相同的风险事故可赔偿保额提升了，个性化服务的类型增强了，或是保护服务项目，车险理赔的感受提高了，就是在耍高端大气的无赖。

正确对待商业保险产品

挑选商业保险产品，只买贵的，没有买错的，是一种愚昧无知的举动。贵，需看重在哪儿，昂贵那个点，值不值自己为之付钱。

购买保险就是买赔付。当风险性变为现实安全事故，能无法得到赔偿，首先要考虑是指商业保险合同文本约定的。

因此，买商业保险，还是得首先看产品条文。现今重大疾病险，医疗保险等人身险产品非常丰富，如果你的核赔标准够好，能够选取多套备选方案。然后就价钱，知名品牌等外在因素综合考虑，也不失为一种明智的作法。