摘要：随着现在保险意识的提高，大多数人不是买了保险就是考虑要买保险，但是，你知道你所理解的大病险和意外险跟保险公司在合同所表述的是不一样的，你所理解的险种能够解决的问题跟银保监会的初衷其实也是有所偏差的吗。...
随着现在保险意识的提高，大多数人不是买了保险就是考虑要买保险，但是，你知道你所理解的大病险和意外险跟保险公司在合同所表述的是不一样的，你所理解的险种能够解决的问题跟银保监会的初衷其实也是有所偏差的吗？
在保险行业这么久，发现现在买保险的人越来越多，可是大多数人都不了解到底买了些什么，一方面是保险险种太多，另一方面是这些险种知识在业务员看来是最基础的，最平常的，也就疏忽了这块，没有做详细说明，客户买了保险之后就将保险合同束之高阁，条款太多，也懒得去看。
今天希望通过我们之间的沟通和交流，让你了解保险到底是个什么东西，到底能解决什么样的问题。
保险分为社保和商业保险，社保是非常重要的，也是最基础的，是国家给到我们每个公民的福利，它的特点是低水平，广覆盖。社保，虽然有门槛费，不报自费药和自费项目，但是它有一个最大的优势是商业保险不具备的，也就是如果今年买了以后生病，那明年社保他还会继续卖给你，所以，社保，它是非常重要的，还没有社保的朋友赶紧去办哦！社保包含了职工医保，新农合，居民医保，我们平时说的五险是属于职工医保的范畴
那很多朋友就有疑问了，那社保这么好，我们公司的福利也不错，那还有必要买商业保险吗？我们先来了解下商业保险，了解到底商业保险的功能和意义是什么，再来考虑商业保险有没有必要。
商业保险分为消费型和储蓄型。什么是消费型，就是交一年保一年，这一年平安无事，就当用钱买健康了，像意外医疗，意外伤害，住院医疗基本都是消费型的，消费型的都比较便宜，两三百块钱就可以买到几十万甚至上百万的额度。
而什么是储蓄型的？就是交一定年限保到一定年纪之后，这笔钱还是会给到你甚至还给你一笔利息，像重大疾病保险大部分都是属于储蓄型的，我们的教育金，养老，还有我们的投资理财，也都是储蓄型的。
现在市面上的保险公司太多，保险产品也很多， 但是无论市场上有多少家保险公司，有多少种保险产品，都是解决以下七大类问题：意外医疗、意外伤害、小病住院、重大疾病、教育金、养老金和投资理财
先从意外险开始，意外险分为意外伤害保险，意外医疗保险，为了方便理解，我们把意外险分别叫做大意外和小意外。
小意外就是磕到了，碰到了扭伤了，摔伤了烫伤了，都叫小意外，它的特点是可修复的，也就是通过治疗可以复原的，凭发票来报销，意外伤害医疗保险无论是门诊发票还是住院发票都可以报销，补偿性原则，也就是今天花了多少，它补给我多少。跟用多少有关跟买多少没有关系，如果你买了三家公司的这个意外医疗保险，那么其中一家公司已经报完了，另外两家公司是不报的。
一般的来说，小意外可以不用买太多，因为会配置住院医疗，只要考虑到门诊费用就可以，额度在5万以内都是可以的。意外医疗险不贵，5万的额度，30岁男性也只需要300多。
大意外：相对小意外来讲是不是要大一些啊？大到什么状况呢？
比如说人不在了，或者缺个零件，我们就会动用到这个大意外。它的特点是，不可修复，而不可修复的一般是指身故或者是残疾，凭医院的诊断证明或者是残疾证明，就可以赔意外伤害的残疾保险，买多少就赔多少。
住院医疗险：俗称的小病医疗，也是补偿性原则，他凭的是住院的发票来报销，跟用多少有关系，跟买多少没有关系，只有住院才报，不住院他是绝对不报
大病：在合同条款里面，它的表述就是重大疾病保险，他是凭医院的诊断证明来进行赔付的，买多少赔多少。赔付金额不限用途。
大多数人买保险的初衷是担心万一得了大病，需要一笔很大的费用，自己没办法承担，可以用保险来解决这方面的问题，而大多数人不买商业保险，是觉得自己单位的社保足够，福利够好，不需要，但是，有没有想过，在医疗险和社保足够的情况下，我们所购买的重疾险不是作为医疗费的。
那这个重大疾病险，他是干嘛的？
作为一个健康险的话，那你必须要考虑两个部分，一个就是小病医疗，这个部分是给医院准备的。那今天我们准备的钱的多少，如果真的上帝给我们开玩笑那天，它唯一的对应是什么呢？我可以有什么样的资格来选择什么样的就医条件，而对我们康复费和收入损失，那么在这个方面的准备是多少，取决于我们对生活品质的一个保证，对我们家人的生活品质，以及我们对自己身上的承担。
子女教育险，养老险：专款专用，必须是这个定期定额定时的一个现金资产，一定是定期定时的一个现金是每年或者是每个月给到你的，非常确定的一个现金，而不是可以用其他东西来代替的
对于理财， 无论是我们的房产投资，还是我们的股票，或者是企业里面的投资，都有一些不确定的风险，但是唯有保险合同里的写出来的，我们的这些生存金，或者是我们的一些分红类的是确定的
总的来说，小意外是主要用于报销意外门诊费用的，小病住院医疗是用于住院费用报销，大意外的作用是万一残疾，弥补自己的收入损失和后续的康复费用，万一身故，留下一笔钱帮助剩下的家人度过缓冲期，大病（重大疾病）主要是用来解决大病后的收入损失和康复费用。
