时间:2022-09-10 21:35:37 | 浏览:4091
一位同事前两年打算给他母亲买一份商业医疗险,他母亲听到后坚决拒绝,说自己有了社保,买商业险就多余了,生病大部分住院都可以报销的,生小病花的钱也还没商业险投保的钱贵,所以没必要买。
最近他母亲因为得了比较重的病症住院医疗需要动手术,手术有微创手术费用高但恢复快,也有传统的手术费用低对身体伤害比较重。但如果选择微创手术,相关的手术费用、进口刀具等几万块社保是不报销的,这让他母亲大跌眼镜,找人多出打听为什么不能报销、原因几何。
最后了解下来,他们还是选择了自费部分费用较高但对身体损伤较小的微创手术,毕竟老年人经受不了太多折腾。
这些事大多数人都存在的认知差异,社保并不是万能保障,其只是社会基础保障体系中一部分,能够解决大部分问题,但是更好的医疗条件医疗手段,却需要自费等等,而对比起来商业险类目众多收费不菲,有没有必要买,什么情况下需要买,很多人就显得很迷茫。
这篇文章帮大家对比社保和商业险之间的功能性,已经思考有误必要购买各种商业险。
所有,有这两点结论:
1、工伤保险仅保障工伤。非工伤情况则需要用医疗要承担自费部分,以及务工工资,非工伤发生致残需要自己承担风险。
2、意外险不分情形,发生意外即可按照标准赔付,费用较低。
所以综上,可以购买意外险对冲以外风险。
医疗险同时存在几个问题:
1、有起付门槛,门槛以下自费,门槛以上按比例报销。比如一个二线城市二甲医院起付门槛1500元,那么1500元及以下的的住院医疗费用自费。
2、有自费比例。社区型的社保医疗自费50%、职工型的医疗自费80%(部分城市有所不同)。
3、有药品耗材限制。社保医疗属于全民性福利,所以保障是基础性的保障,所以涉及到的用药、医疗条件、治疗方案原则都是效果最佳、性价比最高的,这就导致部分进口药品、进口耗材器械、时甚至一些医疗方案是不能报销、或者只报销部分的。
4、有报销上限,这一点是很多人忽略的。当发生门诊或者住院时,是有报销上限的,各地市不同,比如北京基础医疗住院报销上限是10万,而超过这个数则需要自费。这让很多人很意外,但也是个事实,一旦发生重大疾病,现在的医疗收费标准,10万元其实是比较脆弱的补贴标准了。
而对应的这几点的医疗险问题及优势是:
1、 大多数医疗险也有免赔额,性质等同于起付门槛,比如热门的长期医疗险,有社保情况下投保免赔额一万,即一年内发生医疗费用自费部分低于1万是不报销的,高于1万报销1万以上部分。
2、医疗险对于报销药品的范围大多数情况比社保用药、耗材范围要广,但是并不是任何药品、任何医疗方案也都报销,可以理解是范围的一定是升级。
3、医疗险大多数是报销制,就是发生费用后按照票据报销,报销的上限为自己投保额的上限。
4、费用标准范围较大,随着年龄和投保费用的不同而不同。比如30岁左右百万级长期医疗险299一年,而到五十多岁则需要两千多,大多数六十岁就不予承保。
5、同样有费用标准,但是按照投保标的和额度有所不同,比如上述长期医疗险属于保障百万级,大多数病症可以报下达百万,当然得看不同的情形和标准。
所以综上,对于一般病症,医疗险并没有什么优势,但对重大病症,社保部分个人承担部分仍然是较大的经济负担,并且医疗条件受限,在经济条件运营情况下补充商业医疗险对于重大疾病的风险对冲、家庭经济的缓冲有很好效果。
大病救助基金是在重大疾病后在医保情况下,仍然需要自费承担较大金额的情形下的一项经济补贴,比如前面提到的北京医保基础上限是10万,超过10万则可以申请大病救助基金,那么在此基础上在增加20万,等同于医疗报销可以报销30万。这样就能解决不少病症问题了。
而重疾险则是确诊赔付制的商业险,只要确证了所约定的重大疾病,就一次性拨付而不是报销,至于钱款的用途自行安排。但重疾险投保保费相对比较贵,以30岁左右中青年为例,缴费20年保终生情况,主流保额在7000-12000之间,保额30-50万。
所以综上,重疾险仍然是个很好的补充,当自身因重病时能够得到一笔保费,并且可以不用做治疗,那就可以用于对冲自身作为家庭经济收入因病不能再挣钱的风险,但需要建立在自身经济条件相对宽裕情况下。
重疾险保障终生也是很好的保障条件,毕竟到60岁以上,发生重病症的概率都在60%以上,但也有一个问题就是缴费20年、甚至仅仅10年后,保额因通胀问题其实际价值却降低了很多。所以很多人选择在后期再继续补充购买新的重疾险,重疾险是可叠加的。
养老险在缴满15年达到退休年龄后可以每个月领取养老金,养老金的发放标准依据缴纳社保的基数及社保所在地前一个年度的社平工资所决定。
而社平工资则根据城市不同而不同,北上广深显然和二三线城市有明显差距,其次也因每年通胀经济水平影响。所以整体来看,社保的养老保险抗通胀能力较强,未来退休后领导的养老金会根据当时的物价经济水平所发放。
而储蓄型的保险,包括一些万能险、分红险每年缴纳的费用算上一定的分红金额在缴纳20年后看上去会很可观,算上通胀后其实少很多,并且自己现金流还被禁锢在保险公司。
比如某保险机构的分红险,每年缴纳1万,20年后缴纳20万加上分红复利等等总共可以拿到50万。
07年读大学时候,一般大学生生活费大概500元每月,而现在差不多1500以上,这才12年,放大到二十年,通胀至少4倍以上。
那么未来二十年后的50万其实际价值可能13万左右,而自己缴纳却是20万,通胀和保险公司则偷偷的吃掉了你的钱。
所以综上,养老金优势更大,如果有比较多的闲散资金,可以考虑短期理财、固定资产等各种方式的配置组合。
以上四个方面的对比,整体结论则是:
1、 社保可以保障基础需求,对于突发意外、重大疾病等等,社保保障能力有限。
2、 如果经济能力允许,优先选择配置意外险、医疗险。如果经济条件比较宽裕,那种重疾险也可以配置,同时在购买几年或十年后再进行叠加购买,确保保额在当时能够随着通胀而提升。
3、 养老保险是养老金来源比较靠谱的方式,资金充裕可以等多种理财配置组合。
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职场教练李麟,十四年人力资源老司机,生涯咨询师、管理咨询师,职业伴侣,用过都说好。
因为仅凭医保对我们个人的保障是不足够的,因此商业保险作为医保的补充,可以增加我们对疾病费用负担的能力,比如文莱的保险销售可能。有的人认为,既然购买了国家的医保,便没有必要购买商业保险,商业保险是保险公司骗钱的手段。
越来越多的人开始关注养老金问题了,有的人觉得交了社保就可以了,但也有人心里不踏实,社保养老金能覆盖退休后的生活开支吗?本篇梧桐君就和大家详细聊一聊,让大家心里有个底,关注的朋友可以点赞收藏起来。商业养老保险和国家社
该《草案》提出,快递企业应为员工缴纳社保,不得以商业险代替。《广州市快递条例(草案)》向社会公众征求意见快递企业不得以商业险代替社保日前,《广州市快递条例(草案)》(以下简称《草案》)公开向社会公众征求意见。
一位同事前两年打算给他母亲买一份商业医疗险,他母亲听到后坚决拒绝,说自己有了社保,买商业险就多余了,生病大部分住院都可以报销的,生小病花的钱也还没商业险投保的钱贵,所以没必要买。最近他母亲因为得了比较重的病症住院医疗需要动手术,手术有微创手。
购买汽车保险能为车主转嫁风险,车辆受到碰撞后车主不需要自己花钱维修,是需要把车送进修理厂让保险公司理赔。车险分为交强险和商业险两种,大多数车主都会买齐这两种保险。小明发现有些老司机买保险的时候只买交强险,很少买商业险,不是因为这些老司机没钱。
这不,商业险就派上用场了,来来来,接下来咱们看看商业险的。上文中我们说了交强险只能赔别人,那这时候就出现问题了,自己车子的维修费和车内人员医疗费谁来赔呢。那还有就是,如果交强险赔给他人赔的钱的还不够,又该怎么办呢。
我给你们举几个例子:1、比如说现在很多兄弟不是喜欢业余时间跑个网约车赚点零花钱吗。我告诉你,一旦出了事情,保险是不赔的,理由是你改变了车辆的性质,变成营运了,跑顺风车也是不赔的。2、比如说路上有个憨憨,没事别了你一下,没想到你也是个暴脾气,。
下面是关于宽限期,《保险法》36条规定:《保险法》第三十六条 合同约定分期支付保险费,投保人支付首期保费后,除合。商业险到期可以最多推迟60天交费,在商业保险中,叫交费宽限期,保险法规定:商业险的宽限期是30或60天。
会议指出,加强大病保险与基本医保衔接,提高保障能力。□记者 朱艳霞近年来,商业保险在参与医保体系建设中发挥着越来越重要的作用。9月15日召开的国务院常务会议审议通过“十四五”全民医疗保障规划,部署健全医保制度体系。
#法海说法##普法行动#第1步,要看一下你对事故的发生,承担何种责任。先说答案:这种情况是不确定的。接下来我们详细说明一下。如果你承担主要责任或者全部责任的话,那么需要承担交通肇事罪的刑事责任。但是如果你只承担同等责任、或者次要责任,甚至没。
如今汽车已经成为了一种生活的必用品,走进了万千家庭之中,我国汽车保有量也是在逐年提升,毕竟汽车的出现,极大的改变了人们的出行方式,使得人们的生活方式也发生了改变。越来越多的家庭也加入了购买汽车的行业,使得我国的汽车保有量接近4亿辆。
车险商业险可以不买吗商业险是可以不买的,因为在所有的险种中,只有交强险是国家强制要求的,其他的险种车主都是可以自愿购买的。车主可以根据自身的条件,再多选择一些适合的。#所见所得,都很科学#商业险能不能不买商业险能不能不买车辆商业险必须要买吗。
车险商业中除了之前发布文章中提到的车损险和三者险之外,还有车上人员险种可以选择但目前市面上大多是建议额外购买一份驾乘意外险作为补充代替、还有一个医保外用药的附加险是前年车险改革后新增加的、再就是常见的划痕险。
点击右上方“关注”,第一时间获取科技资讯、技能攻略、产品体验,私信我回复“01”,送你一份玩机技能大礼包。---------------------------------12月27日消息,由中国保险行业协会正式发布的《新能源汽车商业保险专。
车险按性质可以分为交强险和商业险,交强险是国家强制购买的,商业险是由车主自愿购买的。之前我们已经了解过了交强险,今天就一起聊聊商业险吧!什么是商业险我们说的商业险是指汽车商业保险,其实就是机动车辆商业险,属于财产保险的一种。