保险资讯网买保险要注意的事项

这几天知名演员吴孟达肝癌入院的事情牵动着影迷们的神经，昨天还看到粉丝们在微博和朋友圈祈福，祝他早日康复。

其实人这一生多多少少都会生病，特别是上了年纪后，小病小痛几乎无法避免。目前大部分国人都参加了医保，可是稍有生活经验的人就知道，医保提供的帮助终究有限：

如果是小病，医保报销后最多剩个几千上万块，一般的家庭都有能力承担；

可万一生了大病，医保报销后还能不能负担得起，就得看经济实力了。

医保并不是万能的，需要搭配合适的商业医疗保险，其中，百万医疗险因高保额和低保费成为适合大多数人的选择。

这类保险都有什么作用？买之前有哪些注意事项？今天和大家分享一下这些内容。

一、百万医疗险的优势

因遭受意外伤害事故或因患疾病，在认可的医院接受治疗的，百万医疗险能够报销实际支出的医疗费用。

现在普遍的保额都是600万，其中普通疾病200万，重大疾病400万。这里的保额并不是大家能拿到手的钱，而是一个报销上限，花多少报多少。

与医保比起来，它的优势在于以下几点：

1.保额上百万：远远高于医保的报销上限。

2.医院的限制小：多数百万医疗险只要是二级以上（含二级）公立医院的普通部都能报销。只有少数产品会要求定点医院。

3.报销范围大：多数产品不限医保范围，只要是合理且必需的医疗费用都能报。包括服用乙类药、丙类药，采取一些特定的诊疗手段等。能让大家在用药时没有后顾之忧。

二、选择医疗险的几个关键因素

1.注意医院类型：

公立医院普通部：绝大多数国民看病的地方，越好的医院资源越紧张。这里产生的费用医保可以报销，对应的是百万医疗险。

公立医院特需/VIP部：费用更高，少数公立医院符合要求才能开设。医保不能报，少数百万医疗产品可以保，对应的是中高端医疗险。

高端私立医院：医疗费用昂贵，医疗标准向国际水平看齐。只有高端医疗保险才能提供这方面的支持。

2.门诊责任

看病分门诊和住院，如果感冒发烧之类门诊治疗也不想自己掏钱，可以选择带有门诊责任的保险，实用性很高但理赔金额比较低。

百万医疗险有免赔额，小额理赔用不上。如果有门诊报销的需要可以考虑专门的小额医疗险。

3.续保条件

医疗险交一年保一年，如果身体状况发生变化或上一年度申请理赔，可能会被拒绝续保。所以最好选择续保条件好的产品，比如在合同中写明不会因被保险人健康状况变化而拒绝续保，也不会在续保时单独调整被保险人保险费的产品。

有些产品续保要求每年审核，这类产品的续保条件比较差，如果有得选，建议避开。

4.了解免赔额

百万医疗险之所以那么划算，是因为它通常有1万的免赔额。包括2020年火热的各类惠民保产品，也都有1-2万的免赔额。

所谓的免赔额类似医保的起付线，在这个范围内，被保险人需要自行承担。

免赔额的存在是为了控制赔付风险，有些人不能理解，但如果都不设免赔额，医疗险的价格就会变得更贵，而且也违背了保险“大风险转移，小风险自担”的初衷。

5.注意附加责任和增值服务

百万医疗险竞争激烈，很多公司会推出实用的附加责任和增值服务来吸引客户。比如：

附加特定重大疾病特需医疗：有这项责任的百万医疗险，就支持前面说的公立医院VIP部的治疗，能享受更好的服务。

恶性肿瘤特定药品医院外购药：有些药物医院里没有或缺货，去外购只能自费。如果你的保险带有这个责任，就可以放心大胆地购买，将来也可以申请报销。

就医绿通/住院垫付等：医疗险是报销型的，需要先付钱。有些产品支持住院垫付，在被保险人家庭困难时能提供很大的帮助。还有些产品支持就医绿色通道，在医疗资源稀缺的医院，这项服务相当方便。

总结：

商业医疗险价格相对便宜，实用性极强，建议能买的家庭成员尽早选择合适的产品投保。

如果被保险人年纪太大，也可以考虑专门的中老年防癌医疗险等产品，获得一定的保障。

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