摘要：有车一族每年交的车险费都有好几千，任谁都会觉得肉疼，今年的车险政策又有所调整了。车险分为交强险和商业险，今年的交强险和商业险收费制度都有所改变。对于有车一族来说，用车最大的开销除了日常的油费，就是每年所需要交的车险费了。...
对于有车一族来说，用车最大的开销除了日常的油费，就是每年所需要交的车险费了。
有车一族每年交的车险费都有好几千，任谁都会觉得肉疼，今年的车险政策又有所调整了。
车险分为交强险和商业险，今年的交强险和商业险收费制度都有所改变。
商业险上下浮动幅度变宽
先说商业险，新的商业险车险费率调整为：一个保险周期内，车辆出险1次，下一年保费维持不动；出险2次，下一年保费上涨25%；出险3次，下一年保费上涨50%；出险4次，下一年保费上涨75%；出险5次，下一年保费翻倍。如果上一年出险次数过多，保险公司有权在其下一年续保时拒绝承保。
反之，如果上一年未出险，第二年保费下降15%；两年未出险，第三年保费下降30%；三年及以上未出险，第四年及以上保费下降40%。
交强险也根据出险情况可变动
交强险以往都是固定的额度，今年开始，交强险会根据车主前几年的出险情况上下浮动，上下浮动的额度不超过30%。
普通家用车的交强险保费是每年950元，那么新政实施以后，如果你开车状况一直很好，没有出险，那交强险最低就只需要交665元了，反之，如果出险频繁，最高就需要叫1235元的交强险保费。
比如，第一年无出险第二年交强险降10%，第三年降20%，第四年及以上均没有出险的，交强险一律降30%。
相反，如果上一年出险两次或以上，无伤亡事故，下一年交强险保费上升20%，如果上一年发生了人员伤亡事故，下一年交强险保费上升30%。
无论保险额度下降还是上升幅度都不超过30%。
交强险和商业险互不影响
还需要重点提出的是，交强险和商业险出险是分开计算的，二者互不影响。比如，若是交强险出险，只影响交强险的优惠幅度，商业险不做变动，反之，商业险出险亦不会影响到交强险的优惠幅度。
新的保险优惠政策对于出险次数方面的要求更严格，对于那些驾驶技术不太好，或是粗心大意不够谨慎，容易出险的人来说，无疑是更苛刻了，但是对于驾驶技术、习惯良好，出险次数少的人来说，优惠的力度也更大了。
同样的，新政策改革后，小刮小蹭小事故，出险金额在1000元以内的不建议报保险，因为影响了下一年的保费优惠额度，损失很大可能超过1000元。
如果对于出险的金额不能进行预判，也可以先报保险，根据定损人员的估价再决定要不要出险。
中国银保监会对商业车险费率进行加强监管
除了保险额度本身有所调整，新的保险政策对于保险行业也有所调控。
平时我们选择投保时会有多种途径和多个保险公司可供选择，各家保险公司之间的价格也有所差异。有些商家为了促销，会在原有保费的基础上进行返点、赠礼等优惠。
而大家所熟知的电话车险往往优惠力度最大。新的政策实施以后大家可能就享受不到那么高的优惠力度了。
新的政策规定：
1、各财产保险公司在报送各地区（不含广西壮族自治区、陕西省、青海省）商业车险费率方案时，应按照本通知要求进行报送。
2、各财产保险公司制定费率方案应严格遵循合理、公平、充足的原色，不得以任何形式开展不正当竞争。
3、各财产保险公司应报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况。
4、各财产保险公司应报送手续费的取值范围和使用规则。本通知所指手续费为向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。其中，新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。
5、各财产保险公司分管精算的高级管理人员或总精算师对费率方案的制定负责，分管车险业务的高级管理人员对费率方案执行情况的管控负责，上述高级管理人员应签署责任声明书。总精算师（或精算责任人）对费率方案出具精算评估意见并签名。
由上述的要求可以看出，虽然中国银保监会对于商业车险的费率并未作出明确的优惠幅度规定，但有了进一步要求和调控。根据人保、平安、太平洋和国寿四大产险巨头上报的方案显示，车险的手续费率上线拟统一为新车不超过25%，旧车不超过20%。所以，以后我们在投保时可能就会收不到那么多的赠礼和返点了。但是也进一步制止了行业内的不正当竞争，也避免了一些小保险公司容易出现的投保容易，理赔难等现象了。
写在最后：
总的来说，新的保险政策也是为了进一步约束车主们的驾驶行为，保证驾驶规范，大多数的交通事故都是由错误的驾驶行为所导致的，所以只要大家都保持良好的驾驶习惯，出险次数自然就会降低很多，车险保费也就会降低。
而中国银保监会的约束行为也是为了进一步规范保险行业，让整个行业发展更健康。
