时间:2022-09-10 21:22:54 | 浏览:2555
前两天我在头条发了一条关于养老金的内容,就有粉丝留言。
说现在在深圳,每个月大概交3500,不知道退休可以领多少钱?
有人评论说,如果每个月都有3500的话,买商业养老险好太多?
我看之前也有类似的言论,说买商业险来养老,比交社保划算?
商业养老险 PK 社保养老金
谁更胜一筹?
我们先来看一下,已知条件是每个月3500元的费用,假设社保我们交20年,以后的缴费基数都不变了,那总共的缴费是3500*12*20=84万。
此外,我们还要区分,每个月的3500元,单位和个人分别占多少比例,
因为职工养老分为统筹账户和个人账户,单位交的部分进入统筹账户,个人交的部分进入个人账户,了解这些,一会方便我们计算。
目前深户的养老金,单位缴纳比例是15%(14%基本养老+1%地方补充养老),个人缴纳8%。
由此可计算出,该网友的缴费工资是15217.4元,单位缴费2282.6元,个人缴费为1217.4元。
接下来我们来算一下,每个月交3500元,缴费20年,60岁退休,可以领多少退休金。
1)养老金计算公式
这部分相对比较复杂,如果想直接看结果可以跳到第二部分
我们的养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
基础养老金由社会统筹基金支付,统筹基金就是我们交的养老保险中,公司给我们交的那部分。
计算公式为:基础养老金=(退休时上年度在社平工资+指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金由个人账户基金支付,个人账户就是我们交的养老金中,从个人工资支出,公司代扣的那部分。
计算公式为:个人账户养老金=个人账户累计余额÷计发月数
这里有两个词可能不太好理解:指数化平均缴费工资和计发月数
指数化平均工资:参保人实际缴费工资除以上年度社平工资,举例你2021的缴费工资是10000,而上年度你所在城市的社平工资是8000,那这个指数就是10000÷8000=1.25,本人指数化月平均缴费工资=1.25×退休时当地月平均工资.
计发月数:你只需要知道这是社保部门为了计算养老金发放而推算出来的一个数字。
2)养老金有多少
假设退休时上年度社平工资是2万/月(以深圳的情况来看20年后达到这个数字没问题)
基础养老金:
(退休时上年度社平工资+指数化月平均工资)÷2×缴费年限×1%
=(20000+15217.4)÷2×20×1%
=7043.5元
个人账户养老金:
先算一下个人账户余额有多少。
个人账户余额=月平均工资×缴费比例×缴费月数=15217.4×8%×240=292174元
60岁退休,计发月数是139
个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数
=292174÷139
=2101元
所以这时候退休金就是7043.5+2101=9144.5元。
如果我们可以领到80岁,那总共领取的金额是9144.5×12×21=230.44万元。
再来看看商业保险有多少收益,在这里我们选择了平安的金瑞人生21。
30岁男性,选择123300保额,保险期15年,缴费期10年,每年保费84004.29元,10年缴费刚好84万多一点点,附加聚财宝账户。
这个产品是目前市面上比较常规的年金险形式,采用的是返还+万能险组合。
主险35-39岁,每年返还年交保费84004.29元;
40-44岁每年返还50%保额,61650元;
45岁一次性返还基本保额123300元;
以上这些钱不领取会进入聚财宝账户,日计息月复利,保底收益1.75%。
那么到了80岁的时候的现金价值是164.36万,注意前提是在这之前一分钱都没有领取过,如果中途有领取,还会比这个数字小。
再来看看国寿的主打产品盛世传家,同样30岁男性,保额629685.16,每年缴费42000元,缴费20年,合计保费84万。
这个是一份增额终身寿险,每年以3%自动增加保额。
到了80岁时,现金价值是263.78万,这个也是中途没有领取的情况下达到的数字,那如果中途有领取呢?
我找到了盛世传家这款产品的IRR内部收益率表,按照养老金领取方式,从60岁开始,每月领取9144.5元,每年就是109,734元。
大家可以看到,领到第75岁的时候,现金价值就成负数了,也就是说只能领到74岁多一点,这时候,总共的领取金额只有173.61万。
对比我们交给国家的养老金,在80岁的时候可以保证至少能拿回230.44万,你们觉得哪个更合算呢?
况且这里面还没有计算每年的养老金上涨和个人账户的利息。
而且需要明白一点的是,社保的养老金,公司给你交了大头,个人只需要交小头;而商业养老保险缴费都是个人缴纳。
聪明的你应该知道如何做选择。
如果说非要从社保的养老金去找一个缺点的话,那就是养老金的缴费基数有上限和下限,并不是你想交多少就能交多少。
最高上限为上年度全省职工社平工资(7647元)的3倍,下限为本市最低工资(2200元)。
也即是说哪怕你是腾讯的小马哥,你每个月最高能交的养老保险费用也只是7647×3×0.23(缴费比例)=5276.43元。
而商业保险理论上是没有缴费上限的,只要你有钱,交多少都可以。
我是@胡说保险有关于社保的问题欢迎给我留言。
#社保##养老金##保险理财#
首先,这个问题的产生,代表两个选择既有共同点,又有不同点。共同点在于两者都是保险,以保障基础的生老病死残为主。不同点在于两者的保障责任和增值服务。医社保是由国家牵头,财政部支
我看之前也有类似的言论,说买商业险来养老,比交社保划算。有人评论说,如果每个月都有3500的话,买商业养老险好太多。前两天我在头条发了一条关于养老金的内容,就有粉丝留言。说现在在深圳,每个月大概交3500,不知道退休可以领多少钱。
中国目前在经历一个快速变化的时代,大家可以很方便的更换自己的工作和居住地,而且目前也有不少人加入创业的浪潮中,所以这里就有一个问题:如果我没交社保,应该如何购买保险。在深蓝君看来,有没有社保在购买商业保险时候差异并不是很大,唯一需要关注的就。
确实很多人并不明白为什么有社保,还要买商业保险。很多人感觉有一项保险就够了,实际上这就大错特错了。美国人均拥有35张保单,日本人均拥有6张保单,香港人均拥有8张保单,而中国人是每六个人有一张保单(交强险不算,呵呵)。
说实话,人们配置保险的层次,一般是这样的:首先需要考虑的是防止意外,第二层次需要考虑的是普通医疗,第三层次需要考虑的是收入保障,第四层次需要。确实有一些人没有社保,把希望寄托于商业保险,希望能够通过商业保险保障自己可以出现的意外。
很多人一直很关注缴纳社保划算,还是商业保险划算的问题。比如我们购买一份普通的寿险,它里边有现金价值,如果我们交费1万元的话,可能5000元就是开户费,另外逐年还收管。我们可以从这三个角度来考虑:第一,挣不挣钱的问题。
实习生大黑猫要转正了,找人事妹妹问可不可以直接把五险一金折现给他。以后落户买房怎么办?”以后落户买房怎么办?”公子正巧最近有保险的写作计划,插嘴问了人事姐姐是否有买过商业保险。
提到商业保险,很多人都会有这样的想法:我已经有社保了,何必再花另外一笔钱去买商业险呢。这是包公子的第4篇原创文章阅读时长约6分钟升堂~。从本质上来说,社保与商业保险两者并不存在冲突,两者反而是相互的一个补充。
我们不妨从以下几点分析:商保和社保的诸多区别自愿原则社保,简称“四险一金”,包括工伤保险、医疗保险(含生育保险)、养。事实果真如此吗。相信不少人有这样的观念:单位给上了社保,甚至还有团体补充医疗保险,保障已经很全面了,没有必要购买商业保险了。
图片来源于网络随着国民的生活水平提高,收入渐丰,理财成为收益的另一大来源途径,各种理财方式层出不穷,但“市场有风险投资需谨慎”绝对不是一句空话,目前保险类理财与健康保障,因稳定安全成为大家热切关注的方向。
图示各险种功能或要素仅供参考,具体以保险公司设计的产品为准一提到商业保险(以下简称“保险”),很多人说,我有社保,就够了。真的够了吗?如果你耐心了解完,你就会明白,保险就是应对人生重大风险的钱,你会嫌钱多吗?那保险与一般的钱有什么不一样呢?
来源:经济日报日前,中共中央、国务院发布的《关于加强新时代老龄工作的意见》提出,大力发展企业(职业)年金,促进和规范发展第三支柱养老保险。发展第三支柱养老保险,是推进我国养老保险体系改革的一项重要举措,也对商业保险参与第三支柱建设提出了新的。
看到这个的老铁们,说明老铁已经想要给自己或者家人买保险啦。那么问题来了,买什么样的呢?这里主要讲一下管人的保险,即人身保险。人身保险主要分为:寿险、健康险。寿险分为:身故保险、意外保险。健康险分为:重疾险、住院医疗险、百万医疗险、意外医疗险
编者按:在国家政策的支持下,目前商业保险机构参与的社会保险工作主要有基本医保、大病保险的经办,对基本医疗保险的飞行检查,扩展基本医保保障范围和保障水平的补充医疗保险,工伤保险的案件调查、判定以及提高保障水平的补充工伤保险,正在试点中的长期护
商业保险通过签订保险合同确定投保人和保险公司之间的权利和义务关系,投保人定期按时向保险公司缴纳保险费,保险公司根据保险合同的约定,对投保人可能发生的事故,在发生的时候对。商业保险,指的是以专门的保险机构营运,并通过保险活动获取盈利的保险形式。