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商业保险要不要买?如何购买?

2022-09-10 21:19:23 1549

摘要:我们把治疗一次重大疾病所花的费用简单画成一座冰山图进行详细解说。为什么需要购买商业保险。首先我们先问一下自己是否明确的知道基础社保能解决的是哪些部分的报销。字有点丑在我们冰山图的最顶端就是我们的新兴医疗,包括质子重离子,海外医疗等。...

为什么需要购买商业保险?

首先我们先问一下自己是否明确的知道基础社保能解决的是哪些部分的报销。

我们把治疗一次重大疾病所花的费用简单画成一座冰山图进行详细解说。字有点丑

在我们冰山图的最顶端就是我们的新兴医疗,包括质子重离子,海外医疗等。了解癌症的都应该会知道质子重离子是远比放化疗对人体更健康的新型医疗手段,普通的放化疗会把我们好的和坏的细胞一起杀死,对人体造成很大的伤害。而质子重离子能精准的杀死体内的坏细胞,不会对好的细胞进行破坏。但是质子重离子一开机就是15万,这个费用医保是完全不报销的,但是能通过商业保险的百万医疗进行报销。


下一层就是自购用药,自购用药也包括医疗器材,其实去医院看一场大病,自购的药品器材远超你的想象。大到人血白蛋白、免疫蛋白、进口手术刀,小到进口纱布,营养液,这些都是需要自购的,这个比例超过总费用的30%。另外比如靶向药、免疫药物医院是不给开的,只会建议我们自己去买,这也是很大的支出。其实有些自购药是可以通过医保报销的,但是医院会受医保控费的影响,比如国家今年给医院500亿的医保费用,这家医院只分到了100万,那每个月的医保费用就要控制在10万左右,医生如果开药超过这个费用就会影响到医院的控费,对自己奖励补贴方面也会造成一定影响,所以想这种药医生都会让你自己去外面购买。


第三个部分就是我们的院内用药,这也是医保的范围,医保一般能报销50%-60%,剩下不能报销的就需要我们商业保险百万医疗进行看多少报多少的二轮报销。


而水面下面的就是我们看不见的床位费,护工费,营养费等一系列看不见的隐性支出,而这些支出也占据了大部分,特别是我们的误工费,大病都需要3-5年的修养时间,这几年就是我们的收入损失费,而这些费用当然不能用医保解决,只能用确诊给付可以带钱看病、养病的重疾险。


总结一下,医疗险是看多少报多少,是看病的钱。而重疾险是只要患了合同约定的疾病就一次给付,是养病的钱。但是我们的百万医疗有一万的免赔额,免赔额以下就可以用到我们的包含医疗的意外险进行补充,所以一个完整的医疗全险是由三种保险组成:重疾险、百万医疗、意外险。


综合以上这就是我们为什么有了医保之后还是需要购买商业保险。


现在保险公司的重疾险大部分都包括了120种重大疾病+中症+轻症+特定疾病+身价金+豁免保费。


这三种保险组成的全险20-40岁基本一万块就能全部搞定。


有需要得可以私聊我进行详细了解。

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