保险资讯网买保险要注意的事项

每经记者：袁园 每经编辑：廖丹

经国务院同意，国家卫健委、国家发改委等17部门日前印发《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》（以下简称《指导意见》）。指导意见将婚嫁、生育、养育、教育一体考虑，通过财政、税收、保险、教育、住房、就业等相关领域的政策，加快建立积极生育支持政策体系，为推动实现适度生育水平、促进人口长期均衡发展提供有力支撑。

此外，国家卫健委首次明确要将辅助生殖技术项目按程序纳入医保基金支付范围。在政策推动下，辅助生殖纳入医保后，商业保险将何去何从？对此，泰康在线相关负责人表示，当前，商业保险公司在辅助生殖领域具有强烈意愿，需要与社保做好生育费用报销的衔接，进一步缓解患者的自费支付压力。

辅助生殖技术纳入医保可期

在提高优生优育服务水平方面，《指导意见》指出，要扩大分娩镇痛试点，规范相关诊疗行为，提升分娩镇痛水平。指导推动医疗机构通过健康教育、心理辅导、中医药服务、药物治疗、手术治疗、辅助生殖技术等手段，向群众提供有针对性的服务，提高不孕不育防治水平。推进辅助生殖技术制度建设，健全质量控制网络，加强服务监测与信息化管理。

就完善生育保险等相关社会保险制度，《指导意见》表示，将指导地方综合考虑医保（含生育保险）基金可承受能力、相关技术规范性等因素，逐步将适宜的分娩镇痛和辅助生殖技术项目按程序纳入基金支付范围。

这是国家卫健委首次明确要将辅助生殖技术项目按程序纳入医保基金支付范围。

《每日经济新闻》记者注意到，在此次发文前，不少地区已经尝试推动将辅助生殖纳入医保报销范围。今年2月，北京曾计划将16项辅助生殖技术纳入医保甲类报销，随后又宣布暂缓实施。浙江等省份也曾表示将积极推动辅助生殖纳入医保，目前还未落地。

银河证券此前在研报中指出，中国辅助生殖市场渗透率较低，提升空间广阔。2018年中国约有56.8万患者接受辅助生育服务，仅占同年4780万不孕夫妇的1.2%。未来随着人们对辅助生殖技术的认知加深、人均可支配收入提高、鼓励生育的政策放开等，中国辅助生殖的渗透率有望持续提升。

平安证券在最新研报中表示，较高的价格使得一些中低收入人群对辅助生殖项目望而却步，导致辅助生殖渗透率提升的速度较慢。国家重视生育率下滑，辅助生殖项目有望加速纳入医保。随着未来辅助生殖项目进入医保，将会提高患者的可及性，有望推动需求端的快速释放，从而推动行业发展。

业内：商业险在生育支持领域大有可为

在政策的推动下，商业保险在辅助生育领域的发展也引起了多方的关注和讨论，泰康在线相关负责人表示，下一步，商业保险公司应立足不孕患者的实际需求，与辅助生殖上下游产业链进行深度结合，为不孕患者提供从检查检验、药品供应、不孕诊疗到后期辅助生殖和孕产相关服务。同时，关注不孕患者的异地就医需求，提供全程就医安排的贴心服务。

《每日经济新闻》记者注意到，从当前的商业保险市场供给来看，多年前商业保险已将辅助生殖纳入保障范围，不仅能够大幅缓解不孕人群顾虑、减轻患者负担，还能够提升试管婴儿等辅助生殖技术的可及性。以泰康在线在2016年12月5日发布的“祝孕试管婴儿保险”为例，此款保险专为生育障碍患者设计，凡在祝孕试管婴儿保险指定医疗机构做试管婴儿，只要女方年龄在20-35周岁且符合投保条件，体检完进入试管婴儿移植流程前均可投保。

而2021年广东省生殖医院与中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司联合推出省内首款对试管婴儿移植手术进行保障的保险产品“助孕宝”，该产品针对年龄为20至42周岁群体，在两年的保险期及其特定延长期内，在广东省生殖医院接受“单取卵周期体外受精-胚胎移植及其衍生技术手术”，若连续三次遭遇手术失败，保险公司按照合同约定的金额给付补偿金，最高保险给付金为53888元。

上述泰康在线相关负责人认为，除辅助生殖外，商业健康险在助力生育支持其他领域也大有可为。例如，开发聚焦于育龄人群需求的生育产品系列，针对具有备孕需求的育龄人群、具有不孕筛查需求的疑似不孕人群、具有难孕治疗（内科治疗和外科手术）需求的不孕不育人群，提供不同的产品和服务，为减轻民众费用负担、推动实现适度生育水平、促进人口长期均衡发展持续贡献力量。

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